银行贷款不良率怎么算-法师兄

银行贷款不良率怎么算

来源：法律编辑整理时间： 2023-05-30 15:31:45 386 人看过

一、银行贷款不良率怎么算

不良贷款率指金融机构不良贷款占总贷款余额的比重。不良贷款是指在评估银行贷款质量时，把贷款按风险基础分为正常、关注、次级、可疑和损失五类，其中后三类合称为不良贷款。不良贷款率计算公式如下：不良贷款率=（次级类贷款+可疑类贷款+损失类贷款）/各项贷款×100%=贷款拨备率/拨备覆盖率×100%

二、贷款是什么

退休金（PensionPlan，是企业或事业单位职工或工作人员退休后一次或分次支付给职工的服务酬劳的一部分。企业制订的退休办法，应有利于提高职工的劳动积极性，使其老有所依，对社会的安定和提高企业效益均有益处。

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不良贷款再袭银行业

资产质量是商业银行生存和发展的生命线，在国内三期叠加的特殊时期，新一轮资产质量问题开始浮现。截至2014年一季度末，商业银行不良贷款余额为6461亿元，较年初增加541亿元;不良贷款率为1.04%。不良贷款余额及不良贷款率均创2011年第二季度以来新高;不良贷款率甚至达到近3年以来的最高值。资产质量的压力再次成为悬在银行头上的达摩克利斯之剑。历史上，我国银行业最严重的不良贷款发生在上个世纪90年代。由于经济衰退、地产泡沫破灭、工业企业利润下滑，加之在市场化进程中，不适应市场竞争而破产以及管理水平低下等原因，银行产生了大量不良贷款，不良贷款占总贷款的比重从1995年的21.4%上升到2000年的29.2%。从2003年到2008年，四大国有资产管理公司(AMC)及财政部联合吸纳了五大行1.97万亿元的不良贷款(相当于GDP的15%，此前五大行不良贷款率13%—24%，负权益1.2万亿元)。其

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P2P或加剧银行不良率

P2P为不良率呈现上升的银行业埋下了定时炸弹。日前，有金融业内人士在，银监会2014年上半年全国银行业监督管理工作暨经济金融形势分析会议后告诉记者，多家银行不良贷款余额及不良率均呈现上升局面，而这些银行纷纷进军P2P，恐怕令这一局面恶化。据悉，这些银行当中，就包括平安、招商、民生等。据平安银行公布的2014年中报显示，该行不良贷款余额为86.68亿元，较年初增幅14.95%，不良率0.92%，较年初上升0.03百分点，呈双升趋势。同样，招商银行2014年中期业绩报告显示，招行不良贷款余额比年初增加53.65亿元，上升22%，不良率为0.98%，比年初提高0.15个百分点，不良贷款率连续三年上涨;转型向小微金融发展的包商银行，不良贷款率增幅更甚。数据显示，2013年末包商银行不良贷款率为1%，2010年末该数据仅为0.45%，三年翻了近三倍。民生银行一直专注于服务民营及小微企业，不良率曾是业

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（一）纠纷起诉流程包括提交诉状申请立案--法院发出受理通知--法院组织双方交换证据、被告递交答辩状--开庭审理、质证、辩论--宣布判决结果--判决生效，执行。（二）起诉前进行财产保全，有利于维护权益，有利于执行。1、根据法律规定，法院审查借贷案件的起诉时，应当要求原告提供书面借据；无书面借据的，应提供必要的事实根据。对于不具备上述条件的起诉，裁定不予受理。2、债权人起诉时债务人下落不明的借贷纠纷案件，法院受理后公告传唤债务人应诉。公告期限届满，债务人仍不应诉，对于借贷关系明确的，经审理后可缺席判决；对于借贷关系无法查明的，裁定中止诉讼。一、几种适用诉讼中止的情形：1、在借贷案件中，债权人起诉时，债务人下落不明的，法院应要求债权人提供证明借贷关系存在的证据，受理后公告传唤债务人应诉。公告期限届满，债务人仍不应诉，借贷关系无法查明的，裁定中止诉讼；在审理中债务人出走，下落不明，事实难以查清的，

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上市银行不良贷款“双升”

截至8月29日晚间，A股16家上市银行的中考成绩单已悉数公布。从半年报中不难看出，资产质量问题成为上市银行的一大通病。数据显示，截至6月末，16家上市银行上半年不良贷款余额达5580亿元，新增不良贷款772亿元，出现不良双升的现象。仅半年时间，多家银行的不良贷款新增额已接近或赶超去年全年的新增额，如此增速，让不少金融业高管和专家捏了一把冷汗。双升背后的三大雷区银行业资产质量整体下滑，是经济下行压力的反应。交通银行首席经济学家连平告诉新华网记者，我国经济正处于增长速度换挡期、结构调整阵痛期和前期刺激政策消化期的三期叠加阶段，商业银行账本上的中国，刚好折射了当前复杂的经济形势。16家上市银行除了不良双升的趋势如出一辙，不良贷款的形成原因和分布区域也高度相似。此前银监会主席尚福林在银监会上半年工作总结会议上曾表示，目前银行业在房地产、钢贸、有色金属等领域，以及长三角地区、珠三角地区不良贷款上升较

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银行不良贷款还款顺序是怎样的

一、银行不良贷款的概念银行不良贷款，是指银行贷款给个人或者企业，企业逾期很长还款或者甚至无偿还能力，导致银行长期回收不了资金的贷款。二、银行不良贷款还款顺序是怎样的在实务中，银行对不良贷款的收回，大多数采取先收本金，后收利息。但也存在一些特殊情况，例如：（1）借款人现有的经营能力，只能归还利息，无力归还本金，企业愿意归还利息，确保企业不欠息。（2）财政贴息贷款，财政拨付的资金只能用于归还借款利息，在借款人无力偿还借款下，不能用于先还本金。（3）贷款重组，由政府或其他提供资金部门明确指定用于归还本金或利息。如果借款人无力偿还，银行不能改变指定的归还顺序。（4）约定按分期还款先后顺序归还，如个人不良住房贷款，如果借款人累计有多期贷款未还，在部分清偿情况下，银行按借款到期先后顺序进行自动扣收，即对先到期本金、利息、罚息扣收完毕后，再收下一期本金、利息、罚息。（5）借款人无法按期偿还贷款，需要处置

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银行清收不良贷款的建议

通过对全辖各网点不良贷款清理核实，截止四月末，共统计信贷责任人84人，2527笔、3229.94万元，其中：逾期贷款835.57万元、占比25.87%;呆滞贷款2389.85万元、占比73.99%;呆帐贷款4.52万元、占比0.14%。由于不良贷款形成原因种类繁多，其归纳主要有以下几种:1、苏木乡镇及二级单位办三产形成的不良贷款，分布在全旗5个苏木镇政府。其原因是：过去信用社与当地政府一直有业务往来关系，并且政府在有经济困难时，信用社给予一定贷款支持，如职工发工资、办三产等。2005年撤乡并镇，由原十二个苏木乡镇合并为现有的六个苏木镇，因机构整合，人员调整等因素，撤乡并镇后苏木镇财政收入主要依靠旗财政划拔为主，主要用于办公及工资费用支出，其它经费来源甚少，不足偿还信用社贷款，造成遗留问题一直未能解决;2、信贷人员因工作调动形成的不良贷款，由于责任人调离信用社，没有对经办的贷款全部进行清收，

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解决办法1、加强金融企业的业务监管，保证今后每一笔贷款的质量，防止新的不良贷款产生。2、加大中国企业的体制改革，强化企业的经营和竞争机制。3、适当采取扩张性货币政策，给一些能救活的企业输血，使之起死回生。4、发行基础货币，冲淡不良贷款。第3和第4种办法都是增加货币供给，通过适度通胀抵消不良贷款，从而活跃中国经济，使经济增加活力。一、融资租赁功能有哪些1、融资功能融资租赁从其本质上看是以融通资金为目的的，它是为解决企业资金不足的问题而产生的。需要添置设备的企业只须付少量资金就能使用到所需设备进行生产，相当于为企业提供了一笔中长期贷款。2、促销功能融资租赁可以用“以租代销”的形式，为生产企业提供金融服务。一可避免生产企业存货太多，导致流通环节的不畅通，有利于社会总资金的加速周转和国家整体效益的提高；二可扩大产品销路，加强产品在国内外市场上的竞争能力。3、投资功能租赁业务也是一种投资行为。租赁公

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在银行信用不良如何贷款有不良记录的借款人可以找第三方担保机构或个人，让他们协助办理贷款。如果自己的不良记录是不小心造成的，比如，因为一时疏忽而逾期还款1-2次的，可以找银行代开非恶意逾期证明，凭借此证明再次到贷款银行进行贷款申请。但是，倘若借款人被纳入了征信系统黑名单，不良信用记录就要等到5年后才能被清除，之后才有机会到银行申请贷款。贷款简单通俗的理解，就是需要利息的借钱。贷款是银行或其他金融机构按一定利率和必须归还等条件出借货币资金的一种信用活动形式。广义的贷款指贷款、贴现、透支等出贷资金的总称。银行通过贷款的方式将所集中的货币和货币资金投放出去，可以满足社会扩大再生产对补充资金的需要，促进经济的发展，同时，银行也可以由此取得贷款利息收入，增加银行自身的积累。“三性原则”是指安全性、流动性、效益性，这是商业银行贷款经营的根本原则。《中华人民共和国商业银行法》第4条规定：“商业银行以安全性

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银行这个行业，经营的对象就是资金本身，因此，不良资产率是反映其资产质量的一个重要指标。简而言之，不良资产率高，PB的水分就大;不良资产率低，PB的水分就小。不妨以实例说明：为什么招商银行享有高于其他上市银行的PB呢。08年的年报还没有出来，本文暂以去年三季度的报表数据为参考。招行的不良资产率，据行长马蔚华讲是1.2%，业界比较公认的也在5%以下，我们取比较平均的3%计算;工商银行的不良资产率，对外公布的是15%左右，保守的业内人士则认为高达30%，我们取相对乐观的20%计算。那么根据去年三季度的财务报表，招行15472.5亿总资产中约有15472.5*3%=464.18的不良资产，从股东权益835.8亿中扣除这部分资产后，得到的有效股东权益为371.62亿，根据目前(1月16日)的收盘市值1938.41亿计算，有效PB(姑且这样叫)为5.22。再拿工商银行来算，93843.47亿总资产中约

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