非法集资和民间借贷的最根本区别是，是否向不特定社会公众吸收资金。通俗讲，民间借贷是跟特定对象借钱，非法集资是谁都可以参与。此外还有个重要区别：是否通过媒体、手机、传单等途径公开宣传。民间借贷24％的利率受法律保护，而非法集资，哪怕1％利率都不受法律保护。

一、非法集资具有哪四个基本特征

国银监会处置非法集资办有关负责人指出，非法集资活动一般说来有四大基本特征：一是未经有权机关依法批准；二是向社会不特定对象即社会公众筹集资金，如未经批准公开、非公开发行股票、债券等；三是承诺在一定期限内给予出资人货币、实物、股权等形式的投资回报。有的以提供种苗等形式吸收资金，承诺以收购或包销产品等方式支付回报；有的则以商品销售的方式吸收资金，以承诺返租、回购、转让等方式给予回报；四是以合法形式掩盖非法集资目的。

非法集资是违反国家金融法律的有关规定，在社会上吸收资金的一种行为。主要有四个特征要件：非法性、公开性、利诱性、社会性。

社会性就是向社会不特定人员吸收资金，民间借贷是有特定对象的，非法集资是不特定的；利诱性，公开承诺给你回报多少；公开性，就是对社会公众进行公开宣传。这是非法集资的概念。从概念上可以看到，民间借贷现在法律上没有禁止，非法集资是国家法律明令禁止的。

二、非法集资行为应当同时具备哪些条件

判断是不是非法集资，则要看该向社会公众（包括单位和个人）吸收资金的行为，是否同时具备下列四个条件的，除刑法另有规定的以外，应当认定为刑法第一百七十六条规定的“非法吸收公众存款或者变相吸收公众存款”：

（一）未经有关部门依法批准或者借用合法经营的形式吸收资金；

（二）通过媒体、推介会、传单、手机短信等途径向社会公开宣传；

（三）承诺在一定期限内以货币、实物、股权等方式还本付息或者给付回报；

（四）向社会公众即社会不特定对象吸收资金。

三、企业向职工集资借款合法吗

公司向员工及家属等特定人员的集资，目的是用于公司的生产经营，系合法的借贷关系。但是如果明知单位员工及员工亲友向不特定对象吸收资金而未予阻止，也可能转化为非法集资犯罪。一般来讲，公司向员工及家属等特定人员筹集资金的行为受法律保护，公司不能以该行为构成非法集资为由赖账。虽然法律允许公司向员工及家属等特定人员筹集资金，但也要警惕该等行为向非法集资犯罪转化的风险。根据《最高人民法院、最高人民检察院、公安部关于办理非法集资刑事案件适用法律若干问题的意见》，以下情形应当认定为向社会公众吸收资金：在向亲友或者单位内部人员吸收资金的过程中，明知亲友或者单位内部人员向不特定对象吸收资金而予以放任的；以吸收资金为目的，将社会人员吸收为单位内部人员，并向其吸收资金的。