一、票据承兑与贴现办理流程
(一)银行受理贴现业务
首先,持票人向开户行申请银行承兑汇票贴现,银行市场营销岗位客户经理根据持票人提出的业务类型结合自身的贴现业务政策决定是否接受持票人的业务申请;
然后,银行客户经理依据持票人的业务类型、期限、票面情况结合本行制定的相关业务利率向客户作出业务报价,持票人接受业务报价后,银行正式受理业务,通知持票人准备各项办理业务所需的资料。
第三,银行清算岗位查询票据的真实性,核查无误后通知贴现企业,持贴现所需的资料和已背书完整的承兑汇票前来办理业务。
(二)资金申报
银行客户经理测算业务资金需求,并提前向资金营运部门申报预约资金。
票据审核岗位对贴现票据进行票面审查。审查完毕后,及时通知客户经理票据瑕疵情况和退票情况,由客户经理负责与客户进行沟通,商量对瑕疵票据是否出具说明。票据审查岗位在审批书中签字。
(三)票据交易文件审查
风险审核岗位对票据交易文件和资料进行审查,并对企业贷款卡进行查询。查询完毕后,及时通知客户经理票据跟单资料瑕疵情况和退票情况,由客户经理负责与客户进行沟通,商量对跟单资料瑕疵的处理方法。风险审核岗位在审批书中签字等。
二、银行承兑汇票贴现的手续费
(一)汇票到期,到付款人(银行)缴纳一定手续费并取出现款。
(二)汇票未到期,市场上有做这种生意的中介,找他们,付出一定利息,取得现款。如:汇票金额为5万元,到期日为2011年5月1日,距离到期日剩余两个月,需付出一定利息提前兑现,具体付出多少可以跟中介商量,一般比银行利息高,如5万元两个月期限银行利息为1000元,你付出的利息就得高于1000元,也就是说要提前兑现,5万元到你手里最多4万9了。
计算方法
贴现利息=贴现金额×贴现天数×日贴现率
日贴现率=月贴现率÷30
实际付款金额=票面金额-贴现利息
三、什么是银行承兑汇票贴现
银行承兑汇票贴现是指银行承兑汇票的贴现申请人由于资金需要,将未到期的银行承兑汇票转让于银行,银行按票面金额扣除贴现利息后,将余额付给持票人的一种融资行为。
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票据承兑是商业汇票的承兑人在汇票上记载一定事项承诺到期支付票款的票据行为。商业汇票一经银行承兑,承兑银行必须承担到期无条件付款的责任。因此,票据承兑属于银行的一项授信业务。票据承兑包含银行承兑汇票和商业承兑汇票两种。... 更多>
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银行承兑汇票贴现流程和办理流程有哪些?浙江在线咨询 2022-04-08银行承兑汇票贴现过程是怎样的银行承兑汇票贴现的程序一、申请人应具备的条件 (一)依法登记注册并有效的企业法人或其他经济组织,并依法从事经营活动;持有中国人民银行核发的“贷款卡”; (二)与出票人或前手之间具有真实合法的商品交易关系并提供相关证明材料; (三)在开户行开立结算账户; (四)非银行承兑汇票的出票人; (五)满足开户行要求的其他条件。二、申请人需要提供的资料 (一)通过年审的营业执照、经
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票据承兑流程?云南在线咨询 2021-10-26票据承兑流程:发票人发票交给发票人,发票人向发票上记载的发票人要求支付,发票人应承担支付义务,银行收取一定的手续费用。汇票的承兑只适用于定日付款、发票后定期付款和发票后定期付款的汇票。票据支付的票据不需要提示承兑,也不存在承兑行为。同时,发票人和付款人是同一个人的汇票,也不需要承兑。
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票据承兑流程贵州在线咨询 2023-03-05票据承兑是指汇票的付款人承诺负担票据债务的行为。 应当自收到提示承兑的汇票之日起三日内承兑或者拒绝承兑,向持票人签发收到汇票的回单。 《票据法》第四十一条规定,付款人对向其提示承兑的汇票,应当自收到提示承兑的汇票之日起三日内承兑或者拒绝承兑。付款人收到持票人提示承兑的汇票时,应当向持票人签发收到汇票的回单。回单上应当记明汇票提示承兑日期并签章。
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汇票承兑流程办理内蒙古在线咨询 2023-03-04汇票承兑办理流程为: 1、企业向银行提交申请。 2、银行审批:承兑银行的信贷部门按照支付结算办法和有关规定审查。 3、银行审批通过后,与企业签署协议:与出票人签署银行承兑协议一式三联。其中第一联和第二联为正联,由出票人和承兑行各执一联;第三联为副本,信贷部门将其中一联及副本连同银行承兑汇票第一、二联交银行会计部门。
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银行承兑汇票的贴现流程是什么云南在线咨询 2022-08-23一、出票银行在企业当地时: 1、企业准备好汇票原件、盖好背书章、提供清晰票面复印件、银行承兑汇票贴现款收款单位名称、帐户、开户银行、开户银行大额支付号。 2、银行承兑汇票贴现银行和企业在出票银行柜台查询。 3、银行承兑汇票贴现银行即电话通知自己银行通过大额支付系统划款贴现款约分钟到帐。 4、企业确认银行承兑汇票贴现款到帐即交易完成。二、出票银行不在企业当地时:1、企业提供清晰票面及背书复印件、银行