票据代理贴现-法师兄

票据代理贴现

来源：互联网时间： 2024-01-05 14:31:04 122 人看过

票据贴现是企业以未到期的商业票据、银行承兑票据或短期债券向银行或贴现公司换取现款的一种商业融资方式。银行或贴现公司在扣除贴现利息后，将剩余款项付给企业，待票据到期时再向出票人收款。这是企业在筹措资金时的一种方式，称为应收票据贴现。

票据贴现是一种商业融资方式，指的是资金的需求者将自己手中未到期的商业票据、银行承兑票据或短期债券向银行或贴现公司要求变成现款，银行或贴现公司收进这些未到期的票据或短期债券，按票面金额扣除贴现日至到期日的利息后付给现款，到票据到期时再向出票人收款。票据贴现是应收和应付票据的贴现，是企业在筹措资金时的一种方式。企业在应收票据到期之前，将票据背书后交银行贴现，银行将票据的到期价值，扣除按照贴现利率计算的从贴现日至到期日的利息（贴现折价）后的余款付与企业，称为应收票据贴现。

金融工具的现金流优化策略

金融工具的现金流优化策略是指通过合理运用各种金融工具，以达到最大化现金流的目的。在资金管理和投资决策中，采用适当的金融工具可以帮助企业优化现金流，提高资金利用效率和收益率。这些金融工具包括票据代理贴现、期货、期权、利率互换等。通过票据代理贴现，企业可以将未到期的票据委托给专业机构进行贴现，以获得即时的现金流。期货和期权交易则可以通过套期保值或投机操作，控制风险和获取利润。利率互换则可以通过利率差异来优化现金流的成本和收益。综上所述，金融工具的现金流优化策略是企业在资金管理中的重要手段，可以帮助企业提高现金流的效益和稳定性。

票据贴现是企业筹措资金的一种有效方式，通过将未到期的票据委托给银行或贴现公司进行贴现，获取即时的现金流。金融工具的现金流优化策略则进一步提供了多种工具，如期货、期权和利率互换等，帮助企业控制风险、提高资金利用效率和收益率。合理运用这些金融工具，可以优化企业的现金流，提高资金管理的效益和稳定性。

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票据贴现的原理、贴现期的计算以及账务处理

.【问题】请老师具体讲解票据贴现的原理、贴现期的计算以及账务处理?【解答】带息应收票据在贴现时，只要按实际收到的金额，借记“银行存款”科目，按应收票据的账面余额，贷记“应收票据”科目，然后按其差额，直接借记或贷记“财务费用”科目即可，财务费用中，贴现利息与尚未计提的利息不需单独列示。1.带息应收票据贴现：例题：2003年7月2日，甲企业将一张带息应收票据到银行贴现。该票据面值为1000000元，2003年6月30日已计利息1000元，尚未计提利息1200元，银行贴现息为900元。该应收票据贴现时计入财务费用的金额为()元。答案：A解题思路：①计入财务费用的金额=贴现时票据的账面余额-贴现实际所得额;②贴现实际所得额=票据到期值-贴现息。票据到期值=1000000(面值)+1000(至2003.6.30已经计提的利息)+1200(尚未计提的利息)=1002200贴现实际所得额=1002200

2023-05-31

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票据贴现
票据贴现有何流程？

当事人进行票据贴现的办理流程包括有：持未到期的商业汇票，并连同贴现凭证向银行申请票据贴现；持未到期的汇票向银行申请贴现时，应根据汇票填制贴现凭证，并在汇票上背书，一并送交至银行办理贴现手续。一、贴现率是什么意思呀贴现率，是指将未来支付改变为现值所使用的利率，或指持票人以没有到期的票据向银行要求兑现，银行将利息先行扣除所使用的利率。这种贴现率也指再贴现率，即各成员银行将已贴现过的票据作担保，作为向中央银行借款时所支付的利息。换言之,当商业银行需要调节流动性的时候，要向央行付出的成本。理论上讲，央行通过调整这种利率，可以影响商业银行向央行贷款的积极性，从而达到调控整个货币体系利率和资金供应状况的目的，是央行调控市场利率的重要工具之一。二、企业借款形式有哪些？目前企业贷款可分为：流动资金贷款、固定资产贷款、信用贷款、担保贷款、股票质押贷款、外汇质押贷款；单位定期存单质押贷款、黄金质押贷款、银团贷

2023-03-19

293人看过
票据贴现
票据贴现是张“好牌”

据媒体报道，央行研究局副巡视员李某德日前表示，从目前情况看，央行只是使用了调整存款准备金率等数量型货币政策调控工具，对于选择利率等价格型工具，央行将会比较谨慎。此外，他透露央行将继续通过票据贴现，选择对中小企业融资加以支持。的确，和百姓居家过日子一样，企业也有会突遭变故或算计不周而缺钱。尤其中小企业，长期来为能寻得贷款融资而大伤脑筋。但很多时候，由于银行贷款要经过严格的审批程序，所以即使企业资金周转不济，贷款也可能远水解不了近渴。此时，企业不妨将目光转向手中已有的资源———票据，实际亦是解决融资难的一张好牌。尤其平日采用商业汇票进行交易结算的中小企业，往往持有大量汇票。从企业收到票据至到期兑现日，少则几十天，多则300天，资金在这段时间处于闲置状态。而其中的银行承兑汇票及付款方，为优质大型企业的商业承兑汇票，恰是中小企业可以利用的低成本融资资源。所谓票据贴现，指卖方在销售商品后，持买方交付

2023-06-06

304人看过
票据贴现
怎样申请票据贴现

票据贴现是持票人在需要资金时，将其收到的未到期承兑汇票，经过背书转让给银行，先向银行贴付利息，银行以票面余额扣除贴现利息后的票款付给收款人，汇票到期时，银行凭票向承兑人收取现款。就客户而言，贴现即贴息取现。一般地讲，用于贴现的商业汇票主要包括商业承兑汇票和银行承兑汇票两种。票据贴现的条件申请票据贴现的单位必须是具有法人资格或实行独立核算、在银行开立有基本帐户并依法从事经营活动的经济单位。贴现申请人应具有良好的经营状况，具有到期还款能力，贴现申请人持有的票据必须真实，票式填写完整、盖印、压数无误，凭证在有效期内，背书连续完整。贴现申请人在提出票据贴现的同时，应出示贴现票据项下的商品交易合同原件并提供复印件或其它能够证明票据合法性的凭证，同时还应提供能够证明票据项下商品交易确已履行的凭证(如发货单、运输单、提单、增值税发票等复印件)。票据贴现申请程序1.持未到期的银行承兑汇票或商业承兑汇票到中

2023-05-01

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票据贴现
票据贴现法律指南

一.票据贴现的概念票据贴现是指资金的需求者，将自己手中未到期的商业票据、银行承兑票据或短期债券向银行或贴现公司要求变成现款，银行或贴现公司(融资公司)收进这些未到期的票据或短期债券，按票面金额扣除贴现日至到期日的利息后付给现款，到票据到期时再向出票人收款。需要注意的是票据贴现的贴现期限都较短，一般不会超过六个月，而且可以办理贴现的票据也仅限于已经承兑的并且尚未到期的商业汇票。二.票据贴现的分类1.根据票据贴现主体的不同，票据贴现可以分为三种，分别是贴现、转贴现和再贴现。贴现是指客户(持票人)将没有到期的票据出卖给贴现银行，以便提前取得现款。一般工商企业向银行办理的票据贴现就属于这一种;转贴现是指银行以贴现购得的没有到期的票据向其他商业银行所作的票据转让，转贴现一般是商业银行间相互拆借资金的一种方式;再贴现是指贴现银行持未到期的已贴现汇票向人民银行的贴现，通过转让汇票取得人民银行再贷款的行为

2023-06-08

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票据贴现
如何区分票据贴现与票据承兑

票据贴现与票据承兑的区别①票据贴现是指持票人为了资金融通的需要而在票据到期前以贴付一定利息的方式向银行出售票据。对于贴现银行来说，就是收购没有到期的票据。其贴现期限短，一般不超过6个月，而且可以办理贴现的票据也仅限于已经承兑的并且尙未到期的商业汇票。②票据承兑是指汇票的付款人承诺负担票据债务的行为。承兑为汇票所独有。汇票的发票人和付款人之间是一种委托关系，发票人签发汇票，并不等于付款人就一定付款，持票人为确定汇票到期时能得到付款，在汇票到期前向付款人进行承兑提示。如果付款人签字承兑，那么他就对汇票的到期付款承担责任，否则持票人有权对其提起诉讼。

2023-05-01

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票据融资
票据融资和票据贴现有区别吗

票据融资是一种银行授信业务，指票据持有人将商业票据转让给银行以获取资金。根据《票据法》规定，票据的签发、取得和转让应遵循诚实信用原则，并具有真实交易关系和债权债务关系。票据的取得必须给付对价，即应当给付票据双方认可的相应代价。票据融资是指票据持有人在资金不足时，将商业票据转让给银行，银行按票面金额扣除贴现利息后将余额支付给收款人的一项银行授信业务。根据《票据法》第十条，票据的签发、取得和转让，应当遵循诚实信用的原则，具有真实的交易关系和债权债务关系。票据的取得，必须给付对价，即应当给付票据双方当事人认可的相对应的代价。票据融资和票据贴现：了解两者的异同点及适用场景票据融资和票据贴现是两种常见的融资方式，虽然它们都涉及到票据的使用，但在操作和适用场景上存在一些区别。首先，票据融资是指企业或个人通过将持有的票据作为抵押或担保，向金融机构融资的过程。这种方式可以帮助企业解决短期资金周转问

2024-01-05

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法律综合知识
办理票据贴现是指什么业务？

企业在开展贸易，会用到大量的资金用来支付货款。在企业支付结算方式中，有电汇、转账、本票及银行汇票等。这些方式都有各自的特点，企业持有汇票，未到期前还可以贴现。现在很多银行都有票据贴现业务，专门针对企业，那么，办理票据贴现是指什么业务？我们一起通过本文做个具体了解。一、办理票据贴现是指什么业务？票据贴现是对持票人来说，贴现是将未到期的票据卖给银行获得流动性的行为，这样可提前收回垫支于商业信用的资本，而对银行或贴现公司来说，贴现是与商业信用结合的放款业务。票据的所有权人是银行。般而言，票据贴现可以分为三种，分别是贴现、转贴现和再贴现。1、贴现是指客户（持票人）将没有到期的票据出卖给贴现银行，以便提前取得现款。一般工商企业向银行办理的票据贴现就属于这一种；2、转贴现是指银行以贴现购得的没有到期的票据向其他商业银行所作的票据转让，转贴现一般是商业银行间相互拆借资金的一种方式；3、再贴现是指贴现银行

2024-01-20

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票据贴现
“票据贴现”和“票据组合”业务新模式

票据贴现票据贴现是指资金的需求者，将自己手中未到期的商业票据、银行承兑票据或短期债券向银行或贴现公司要求变成现款，银行或贴现公司(融资公司)收进这些未到期的票据或短期债券，按票面金额扣除贴现日以后的利息后付给现款，到票据到期时再向出票人收款。1.协议付息票据贴现运作模式在商业交易中，买卖双方的交易地位随着商品的供求关系、双方实力变化而不断迁移，这也直接导致了票据贴现利息承担的讨价还价，银行夹杂在双方交易结算博弈中，作为执行者操作双方的利益分割。①买方企业与卖方企业均在贴现银行开立存款账户，买方或者卖方向银行提出授信申请(如使用其他银行承兑的银行承兑汇票则无需授信)；②贴现银行根据授信业务有关规定对申请人实施授信，确定协议付息贴现业务授信额度，签订协议付息补充协议，确定双方付息比例；③买方企业签发票据，交付卖方企业；④卖方持票及跟单资料向贴现银行提出协议付息贴现业务申请，提交相关材料；⑤贴现

2023-06-06

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票据贴现
开展票据贴现的难点

（一）宏观调控政策出台，银行内部信贷政策调整，限制了票据贴现业务发展调控政策趋紧，各金融机构按月控制发展规模，而且采用硬着陆，此举虽然对非贴现贷款业务的发展做出了贡献，但增加了贴现业务营销的难度。今天办，明天不办，利率忽高忽低，如2007年前三季度贴现利率4.896%，第四季度调控政策趋紧，利率达9.99%。2008年一季度贴现利率虽有回落，但仍高达7.92%。票据贴现利率上涨无疑增加了银行提高票据业务的动力，但却不利于稳定优质客户。在2008年银行按季控制信贷额度的情况下，票据贴现利率将呈现出季度性周期变化。（二）票据“不真实”，使贴现业务存在很大风险《票据法》规定，签发商业票据必须以真实合法的商品交易为基础，但现实经济活动中的票据常常会“不真实”，表现在：没有物流背景的“虚拟票据”;有经济活动，但这种经济活动的内容和规模与票据上载明的内容和规模不一致而存在“假票据”;纯粹为骗取银行资金

2023-02-28

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营业执照
票据转贴现如何申办

(一)转贴现申请人应提交如下资料1.有效的营业执照正本(或副本)复印件，金融机构许可证复印件，企业法人机构代码证复印件(仅限于初次办理转贴现业务的申请人);2.转贴现业务授权委托书，经办人身份证复印件，商业汇票转贴现合同(加盖公章及法定代表人章);3.经转贴现申请行背书的、未到期的银行承兑汇票;4.已办理贴现的凭证第一联复印件;5.汇票查询书复印件(应加盖贴现申请行会计业务专用章或结算专用章);6.按商业汇票到期日排列的转贴现商业汇票清单(加盖公章)及EXCEL盘片;7.加盖公章的转贴现凭证(一张商业汇票对应一张转贴现凭证，以贴现凭证代替);8.已办理贴现业务的资料;(1)商业汇票原件及正反面复印件;(2)前次(转)贴现凭证复印件(加盖贴现银行会计部门签章);(3)商业汇票贴现查询查复书复印件(加盖申请行公章或会计部门专用章);(4)贴现申请人的商品交易合同、根据税收制度开具的增值税发票或

2023-06-14

265人看过
票据贴现
民间票据贴现违法么

一、什么是票据贴现票据贴现是应收和应付票据的贴现。企业筹措资金的一种方式。企业在应收票据到期之前，将票据背书后上交银行贴现，银行将票据的到期价值，扣除按照贴现利率计算的从贴现日至到期日的利息（贴现折价）后的余款付与企业，称为应收票据贴现。应收票据贴现利息与贴现实得金额的计算公式为：贴现利息＝票据到期价值×贴现率×贴现期实得金额＝票据到期价值－贴现利息二、民间票据贴现违法么违法的，违法刑法第225条第二百二十五条违反国家规定，有下列非法经营行为之一，扰乱市场秩序，情节严重的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处违法所得一倍以上五倍以下罚金；情节特别严重的，处五年以上有期徒刑，并处违法所得一倍以上五倍以下罚金或者没收财产：1、未经许可经营法律、行政法规规定的专营、专卖物品或者其他限制买卖的物品的；2、买卖进出口许可证、进出口原产地证明以及其他法律、行政法规规定的经营许可证或者批准文件的；3

2023-03-17

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债务人
票据可以部分贴现吗

部分贴现中贴现人向贴现申请人提供部分票面金额的款项是法律允许的，贴现申请人依背书转让票据后，贴现人取得完整的票据权利，成为唯一的票据权利人，此时虽然贴现人支付的贴现金额与票据金额全部贴现时不相符，对价不相称，基于双方的约定，贴现人在票据到期前没有义务支付未贴现部分的贴现金额，但这并不影响贴现申请人在票据到期时有权要求贴现人返还剩余部分的票据金额，以使对价最终相称。一、票据部分贴现的法律后果（1）票据到期时，贴现人有权行使票据权利，并将所得票款在扣除已支付的贴现金额及相应利息后，返还给贴现申请人。（2）当票据到期，贴现人请求承兑人付款被拒绝时，贴现人可向包括贴现申请人在内的票据债务人行使追索权，当法院最终确认贴现人享有票据权利时，票据债务人应承担相应的票据责任。贴现人向其他票据债务人行使追索权获得的票据金额及相关利息，在扣除已支付的贴现金额和贴现利息后，应返还给贴现申请人。（3）当票据到期被

2023-03-02

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汇票
外资银行票据转贴现

一、产品名称：外资银行票据转贴现二、产品介绍：外资银行即转贴现申请行为了取得资金，将未到期的已贴现的商业汇票转让于我行，在扣除转贴现利息后，我行将剩余资金支付给转贴现申请行的资金融通行为。三、产品特点及优势：程序规范，操作简便，审批效率高。收到外资银行转贴现申请材料之日起，在两个工作日内完成申请转贴现票据的初审工作，并将转贴现资金划入申请机构指定的人民币账户。四、产品用途：提供资金融通渠道五、服务对象：外资银行六、币种：人民币七、期限：1年以内八、服务渠道及网络：我行在全国开办外汇业务的各分支机构网点。九、客户流程：申请行在申请办理转贴现业务前应先与我行签订《商业汇票转贴现协议》，在具体办理转贴现业务时必须提供以下各项材料：*《中国建设银行转贴现申请表》*加盖有申请行在中国建设银行转贴现受理部门预留印鉴的转贴现凭证;*贴现申请人与出票人或其前手之间的增值税发票和提货单或商业交易合同复印件;

2023-05-05

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