2008年11月，韩某从某机动车交易市场以10万元购买了一辆二手轿车。办妥过户手续后，韩某为该车购买损失险，韩某告诉保险公司该车购买价格为15万元，双方约定保险金额为15万元，但未约定该车的保险价值。2009年1月，该车因交通事故而全部毁损。韩某向保险公司申领保险金15万元，保险公司审核后以该车实际价值（购买价）只有10万元为由，仅同意赔付10万元。韩某诉至法院。法院委托专业鉴定机构对该车进行了鉴定，结论为该车出险时实际价值为11万元。法院遂判决保险公司向韩某赔付保险金11万元。

法院的判决是正确的。保险金额，根据民法典的规定，是指“保险人承担赔偿或者给付保险金责任的最高限额”。保险价值，则是保险标的的实际金钱价格，是保险事故发生后保险标的全损时被保险人的实际物质损失。

民法典规定：“投保人和保险人约定保险标的的保险价值并在合同中载明的，保险标的发生损失时，以约定的保险价值为赔偿计算标准。投保人和保险人未约定保险标的的保险价值的，保险标的发生损失时，以保险事故发生时保险标的的实际价值为赔偿计算标准。保险金额不得超过保险价值。超过保险价值的，超过部分无效，保险人应当退还相应的保险费。保险金额低于保险价值的，除合同另有约定外，保险人按照保险金额与保险价值的比例承担赔偿保险金的责任。”据此规定，在财产保险合同中，保险金额与保险价值的关系存在三种情形：

1、保险金额与保险价值相等。这被称为足额保险。如果保险标的发生保险事故而受到损失，被保险人可以得到与实际损失价值相等的保险金赔偿。

2、保险金额超过保险价值。这被称为超额保险。超额保险直接违反财产保险坚持的损失补偿规则，不管是什么原因造成的超额保险，保险金额超过保险价值的部分无效，被保险人不能获得额外利益，但保险人应将超过部分（即其未承担保险责任的部分）对应的保险费退还投保人。

3、保险金额低于保险价值。这被称为不足额保险。这种情况下采用比例赔偿的方式赔付保险金，即保险人按照保险金额与保险价值的比例承担赔偿责任。比如，保险价值10万元，保险金额6万元，若保险标的发生全部损失，保险人的赔偿责任就是保险金额的数额即6万元；保险标的发生部分损失的，如损失5万元，则保险人按照保险金额与保险价值的比例（3／5）承担3万元的赔偿责任。

需要注意的是，尽管民法典授权当事人约定保险标的的保险价值，但对该条款应作限缩解释，区别保险标的的实际价值是否可以确定，分别作出不同的处理：对于那些容易判断实际价值的保险标的，应以其实际价值作为保险价值的上限。否则，意味着被保险人可以通过保险事故的发生而获得利益，违反损失补偿这一财产保险的基本原则。对于那些不易判定实际价值的保险标的，如文物、集装箱内的整箱货物等，则应允许当事人约定保险标的的保险价值，但约定的保险价值显著高于其实际价值的除外。

一、保险金额和保额有什么区别

在概念上，基本保额和保险金额有着明显的区别，基本保险金额是由投保人和保险公司在投保时约定，但须符合保险公司当时的投保规定，约定的保险金额将在保险单上载明。而保险金额则是指一个保险合同项下保险公司承担赔偿或给付保险金责任的最高限额，即投保人对保险标的的实际投保金额。也就是说被保险人在后期实际能领取到的保险金额最低不能低于基本保额。

在有些保险合同的条款中，基本保额和保险金额的区别并不明显，例如在人身意外险的保险条款中，基本保额往往和保险金额是一致的，但在有些保险合同的条款说明中，保险金额往往是以基本保险金额为单位进行计算的，例如在一些分红型保险产品中，保险金额往往是以基本保额为参数进行计算的，而后期被保险人获得的保险金额往往也是大于基本保额的。

二、汽车保险费怎么算

1、交强险

交强险这个作为国家必须投保的车险在第一年投保车险时价格是固定的，是960元，这是车辆的基本保险，没有这个基本保险，车辆是不允许上路行驶的。

2、商业险

主要有：

（1）车损险，就是车辆出现事故损坏负责修理的车险，它是由机动车的价值决定的保险，保额就是机动车的价值，价值越高，保费越高。这一项一般要千元左右。

（2）盗抢险，就是机动车被盗、被抢保险公司负责赔偿的保险。这一项也是与车辆价值有关，价值越高，保费越高。一般要千元左右。三责险，就是第三者责任保险，汽车在行驶中出现事故，伤到人，保险公司负责赔偿的保险，三责险一般是按照保额高低来计算车险价格的，三责险保额分为很多种有5万到100万不等，一般车主按照20到50万进行投保就可以满足车主的基本需要了。这一项也要千元以上。另有车上人员责任险也称座位险、玻璃险、划痕险、等等，对于10万左右的车，新车要3千元以上，随着车辆价值的贬值，最后保险费用要2000元左右。

一般来讲，私家车保险费用在2000到8000左右。