“逮住一张信用卡就奖励50元钱,现在银-联的人抓套现的积极性非常高。”一家股份制银行信用卡中心的负责人昨日向北京晨报记者透露,为了配合刚启动的银行卡犯罪专项打击行动,**北京分公司近日出台大力度的激励措施。而在新法规“非法经营罪”的威慑下,做套现生意的商户纷纷偃旗息鼓,只做熟客,不接生人的活儿。
逮一张卡奖励50
据介绍,银-联日常有专人监控信用卡的异常交易,发现疑似从事套现交易的信用卡后,将卡号报送给各发卡银行,由发卡行调阅持卡人的刷卡记录进行确认。发卡行将确认为套现的卡号反馈给银-联,银-联按每卡50元的标准奖励其工作人员。
上月15日,最高人民法院和最高人民检察院联合发布《关于妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》。从今年1月开始,公安机关与人民银行将在全国范围内开展为期10个月的银行卡犯罪专项打击行动。
“问题卡”额度降至3000
“别以为银-联和银行是傻子。”该负责人介绍,通过监控日常交易数据,银-联和银行首先锁定套现的POS机,然后顺藤摸瓜,查询哪些卡在这些POS上做过套现交易,一抓就是一大串。
例如,某些商户是卖服装的个体户,但其POS机每月都有几千万元的交易额,明显与其经营情况不符。至于持卡人,如果一年到头不断地进行大额尤其是批发类交易,很大程度上可以认定为套现。
上月15日,“两高”发布司法解释后,多家银行对套现的信用卡采取封卡或降低额度的严厉措施,大量“问题卡”的信用额度被直接降至3000元,不管此前的额度有多高。
POS机外包机构暂停布设
“我花1万元买来做套现的POS机,现在白送也没人敢要。”一家曾从事套现生意的商户向记者表示,自己从上月开始就洗手不干了,而这些“黑POS机”进行的套现交易太多,肯定已经进了银-联和银行的“黑名单”,现在只要在上面刷信用卡,卡肯定会被封。
通常,一家专业套现的商户会准备好几台POS机轮流刷卡。有银行透露,北京地区专门布设POS机的外包机构近日接到通知,暂停布设POS机,并进行市场整顿。
套现商户不敢接活儿了
让套现商户心惊胆战的是,上月15日发布的司法解释明文规定,商户使用POS机向信用卡持卡人直接支付现金套现,可以以非法经营罪定罪处罚。根据刑法,非法经营罪将处5年以下有期徒刑或者拘役,并处或者单处违法所得1倍以上、5倍以下罚金。如果情节特别严重,则处5年以上有期徒刑,并处违法所得1倍以上、5倍以下的罚金或者没收财产。
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