房贷提前还款大潮来袭提前还贷未必是最佳选择-法师兄

房贷提前还款大潮来袭提前还贷未必是最佳选择

来源：法律编辑整理时间： 2023-06-10 19:05:08 373 人看过

房贷提前还款大潮来袭提前还贷未必是最佳选择房贷提前还款大潮来袭提前还贷未必是最佳选择

2006年，央行两次提高贷款利率，而今年元旦前后，各银行陆续公布房贷利率调整具体方法。记者昨日获悉，近期各大银行个人房贷业务迎来提前还贷高峰。银行人士表示，其实现在不少投资方式收益率不低，有闲钱的人并不一定要提前还贷。

“全年提前还贷总数的1/3集中在去年年底到今年年初这段时间，由此可见加息的影响。”交通银行天津分行个贷中心有关负责人告诉记者，“预计这种趋势会持续到春节前后。”某股份制商业银行天津分行有关人士说：“从去年年底到今年年初，我们行提前还贷数额已超过1000万，这个数额占我们行房贷总数的比例不是很高，加息影响着人们的理财观念。”

对于该负责人的观点，一些银行专业人士却有不同的观点，他们认为：提前还贷在一年中随时会发生，加息并不是决定性因素。该人士表示，尽管提前还款“高潮”已现，但新房贷的数量不降反增。由此看，房贷利率上调虽然让有闲钱的市民提前还贷，但它并没有影响居民的购房意愿。

据悉，目前几大银行都已推出了各自的房贷利率调整措施。银行的一般政策为：2006年4月28日及2006年8月18日两次利率调整后新发放的个人贷款已按照央行利率调整的规定执行；对于两次利率调整日前发放的个人贷款，自2007年1月1日起调整利率，而正常的贷款(连续逾期不超过两期)按照央行规定的下限利率执行，即按照2006年8月18日央行公布的基准利率的0.85倍执行，其中，1年至3年(含3年)为5.355%，3年至5年(含5年)为5.508%，5年以上为5.814%。银行人士举例介绍，1笔20万，期限20年的房贷，如果享受0.85倍的优惠，月还款额只增加7元多。由此来看，提高贷款利率的影响微乎其微。

交行有关人士表示，从理财角度看，市民如果有闲钱，不一定用来提前还贷。他介绍，个人可以根据自己的风险承受能力选择理财方式，如果风险承受能力小，那么提前还款是最理智的选择，毕竟贷款将近6%的利率比储蓄、国债要高出很多；如果风险承受能力稍强一些，基金是不错的选择，目前，开放式基金收益率能达到20%至30%；而如果风险承受能力更强，并且对股市投资有了解，其收益率还远不只这些。

新闻链接

2006年，央行两次对个人贷款利率进行调整：4月28日，各期限档次人民币贷款基准利率上调，个人住房贷款利率按照不低于基准利率的0.9倍执行；8月18日，人民币贷款基准利率再次上调，并将商业性个人住房贷款利率的下限扩大为基准利率的0.85倍。

房贷提前还款大潮来袭提前还贷未必是最佳选择房贷提前还款大潮来袭提前还贷未必是最佳选择

声明：该文章是网站编辑根据互联网公开的相关知识进行归纳整理。如若侵权或错误，请通过反馈渠道提交信息，我们将及时处理。【点击反馈】

扩展阅读

律师服务

热门律师推荐

律师普法

换一批

更多房贷相关文章

房贷
加息周期来临提前还房贷要慎选还款方式

中国人民银行日前决定，自2007年7月21日起上调金融机构人民币存贷款基准利率。是否提前还贷再次成为房贷者的心头之惑。举例说明，李先生于今年2月购买了一套二手房，总价为80万元；贷款50万元，期限20年，享受优惠利率，于2月1日开始还款，当时利率为5.814％，每月还款为3528.7元；经过3月17日、5月18日、7月20日3次加息后，自2008年1月1日起，李先生的贷款将执行6.273％的年利率。在执行新利率后，李先生每月的还款将达到3656.6元，增加12..9元。李先生准备今年年底部分提前还款。李先生有4种提前还款方式可作为选择。这笔贷款在2008年之前剩余本金为487532.3元，假设李先生提前还款10万元，下面来比较一下4种方式哪种更省钱。方式一：保持每月还款额不变，缩短还款期限。这样，剩余贷款仍按每月3528.7元还款，大概需要13年7个月还清，时间缩短5年5个月；利息约19万

2023-06-10

223人看过
房贷
提前还房贷合算吗？如何提前还款

第一、招商银行，招商银行不满一年而要提前还款的，要收取至少相对于实际还款额3个月的利息，而一年之后，则只需要一个月。第二、建设银行，建设银行不满一年而要提前还款的，要收取提前还款额的3％。一年到两年的收取2％，两年到三年的，收取1％。第三、农业银行，农业银行贷款不满一年提前还款的，以本金＊月利率收取，贷款一年后，不会收取违约金。第四、工商银行，工商银行贷款不满一年提前还款的，要收取提前还款额的5％，贷款满一年后提前还款，则和农业银行一般，不收取任何违约金。第五、中国银行，中国银行贷款不满一年提前还款的，收取最高不超过六个月利息的违约金，贷款满一年后提前还款，和农业银行一样，不收取违约金。第六、交通银行，交通银行对提前还款额有规定，至少为每月还款额的六倍，部分提前还款者可每年免费还款一次。第七、广发银行，广发银行贷款不满一年提前还款的，需要收取两个月利息作为违约金。贷款满一年后提前还款，则和

2023-03-19

131人看过
房贷
购房者要提前还贷房贷险选择年缴优于趸缴

日，农行与太保产险、太平保险在北京联合宣布，今日(7月18日)起，凡到农行上海、北京等24个省(市)的分行办理个人住房贷款业务，向这两家保险公司购买房贷保险，保费可由一次性缴纳(趸缴)改为按年缴纳(年缴)。年缴房贷险是根据贷款余额缴纳保费，如果购房者要提前还贷或部分提前还贷，年缴无疑优于趸缴。“变脸”后保障不变房贷险全称是“个人抵押商品住房综合保险”，即购房者向银行申请贷款前，银行要求贷款人必须支付的保险费。据了解，无论是趸缴还是年缴的房贷险，在保障责任、保障范围方面都是一致的。房贷险保险责任主要由两部分组成：一、还贷保证责任被保险人(即贷款人)如遭受意外伤害事故导致死亡或伤残，丧失全部或部分还贷能力，造成连续3个月不能履行还贷责任的，保险公司将代贷款人向银行支付贷款余额。还贷保证责任的赔偿上限是贷款余额。以张先生购房向银行贷款50万元为例，如5年后他因意外丧失工作能力，尚欠银行30万元，

2023-06-10

102人看过
房贷
房贷提前还款哪种最省钱

1、提前还款能多还就多还，省利息，超过5年的提前还款意义不大;2、用等额本息法，这样还款前的利息支出相对少;3、如果能够在5年内还清的话，最好把贷款期限拉长，这样每期的利息支出少。当然你要确定银行没有提前还款的违约金或者手续费这类的东西，或者这些东西在承受范围内。二、5种房贷提前还款的方式，哪一种最省利息目前银行提供的提前还款方式有5种：一次性还清;月供不变，缩短还款年限;减少月供，还款期不变;减少月供，缩短还款期限和增加月供，缩短还款期限。这5种方式究竟哪一种最省利息呢?借款人选一次性提前还款，其支出利息总额等于提前还贷前利息额。借款人贷款总额为30万元，贷款20年，在采用等额本息还款法还款半年后提前还款。他所剩贷款余额为297400.2元，已还利息共8666.46元。他还清贷款时实际支出的利息总额就为8666.46元。大部分借款人选择部分提前还款，如果要节省利息，借款人应当选择缩短期限

2023-04-13

176人看过

房贷
提前还贷值不值？购房贷款提前还贷四问四答

关于上海提前还购房贷款要收违约金和北京也可能照此办理的消息在一些媒体上刊登后，有不少读者给本刊来电话，询问关于购房贷款方面的一些问题。现在请有关人士做一解答。购房者可否选择贷款银行？在办理银行住房贷款的过程中，购房者要根据开发商所提供的贷款银行办理住房贷款手续。因为在此之前，开发商要和银行签订合作协议，没有合作协议，银行是不会随便就给一个楼盘办理住房贷款的。如果开发商和几家商业银行都签订了合作协议，购房者就可以在这几家银行中间选择一家来办住房贷款；如果只有一家银行的话，购房者就无法选择了。目前各大商业银行在住房贷款方面的宏观政策没有大的差别，只是在个别手续和所提供的材料要求方面略有区别。今后发展的趋势是降低门槛、简化手续、严格审查、加大对违约的惩罚力度等。办理住房贷款时可否选择律师事务所和保险公司？按照中国人民银行的相关要求，负责审查和办理住房贷款业务的律师事务所必须是贷款银行认可的，贷款

2023-06-11

352人看过
银行贷款
提前还贷要选择适合自己的方式

据“伟嘉安捷”报道，转眼间，08大半年光景已走完。虽然截止到目前央行并未出现任何加息“征兆”但不少借款人还是“未雨绸缪”，手中一有余钱随即马上提前还贷。据了解，提前还贷借款人可以选择一次性全部提前还款也可以部分提前还款。目前借款人普遍使用的商业贷款中的两种还款方式等额本金与等额本息，这两种还款方式在借款人部分提前还款时会有所不同吗？“伟嘉安捷”专业按揭顾问举例说明：等额本金还款方式：某女士2007年9月贷款购买一处房产，贷款金额30万元，按揭年限7成20年，贷款利率6.655%，按20年正常还款期限计算，其第一个月的月还款额为2,913.88元，贷款余额298,750元，总还款利息为203,416.81元。今年8月份该女士准备部分提前还贷，提前还贷额为5万元。截止到8月份，该女士这个月的月还款额为2,890.53元，剩余还款额还有285,000万元。假设从9月份开始银行批准其部分提前还款，

2023-06-11

457人看过
房贷
提前还房贷流程提前还房贷注意事项

提前还贷流程：大体流程为：了解贷款合同提前还贷的要求，准备违约金—准备资料—申请还贷—办理还贷手续第一步：要提前还房贷首先要注意查看贷款合同中有关提前还贷的要求，注意提前还贷是否须交一定的违约金(目前一般银行不收取)，如若合同上注明要收违约金，则要看清楚到底要收多少，并准备好这笔违约金;第二步：向贷款银行电话咨询提前还贷的申请时间及最低还款额度等其他所需要准备的资料;第三步：按银行要求亲自到相关部门提出提前还款申请，一般银行会要求客户填写提前还款的申请单;第四步：携相关证件到借款银行，办理提前还款相关手续，提交《提前还款申请表》，并在柜台存入提前偿还的款项。提前还贷注意事项：1、记得退保在借款人提前偿还全部贷款后，原个人住房贷款房屋保险合同此时也提前终止。按有关规定，借款人可携带保险单正本和提前还清贷款证明，到保险公司按月退还提前缴的保费。所以提前偿还全部贷款后，别忘从保险公司、税务部门拿

2023-05-31

494人看过
借款
提前还款指南：如何提前偿还贷款？

如果想提前还款的处理方法是，贷款期限和贷款利率按原贷款合同不变，部分提前还款后，月还款额相应减少。方式是向银行申请，银行一般要求借钱方提前15个工作日左右提交书面或电话申请，银行接到借钱方提前还贷申请后要审批。放贷如何提前还款放贷提前还款流程：第一，向贷款银行咨询是否可以提前还款；第二，如同意提前还款，则贷款人本人持身份证、借款合同等文件到银行；第三，填写申请表格资料，提交提前还贷申请；第四，按照银行的要求存入足够的还款金额到银行的还款帐号。《中华人民共和国民法典》第六百七十七条借款人提前返还借款的，除当事人另有约定外，应当按照实际借款的期间计算利息。

2023-07-20

247人看过

房贷
房贷提前还款特别提醒

1、不要忘了退保在提前还清全部贷款后，购房者要记住到保险公司等部门退保。专家提醒，在贷款人提前偿还全部贷款后，原个人住房贷款房屋保险合同也提前终止，按有关规定，贷款人可以携带保险单正本和提前还清贷款证明，到保险公司按月退还提前交的保费。提前还清贷款所退还保险费，是已交保险费在提前归还时的现值，减去提前归还前占用保险费在提前归还时的现值。2、办理抵押注销银行人士指出，由于许多贷款人对抵押权比较淡漠，提前还款后往往忘记了去产权部门办理抵押注销，这样贷款虽然还清了，但房屋仍在产权部门备案，会为日后的房屋交易带来不必要的麻烦。贷款人办理注销时需要在银行申领退还的抵押权证明书，去房屋抵押产权部门领申请注销登记表(注意不要跨区办理)，后附上购房合同或产权证办理抵押注销。3、组合贷款不必先还公积金贷款对于公积金贷款而言，是不是一定要先将公积金贷款还清后才能申请提前还商业贷款?业内人士表示，只有公积金账户

2023-02-25

405人看过
借款
部分提前还款后剩余贷款的还款形式有哪些选择

1、部分提前还款，剩余的贷款保持每月还款额不变，将还款期限缩短。（节省利息较多）2、部分提前还款，剩余的贷款将每月还款额减少，保持还款期限不变。（减小月供负担，但节省程度低于第二种）3、部分提前还款，剩余的贷款将每月还款额减少，同时将还款期限缩短。（节省利息较多）4、部分提前还款，剩余贷款保持总本金不变，只将还款期限缩短。（月供增加，减少部分利息，但相对不合算）建议提前还款，应尽量减少本金，缩短贷款期限，使支出的利息更少。一、公积金还贷月冲还是年冲划算公积金账户上的钱不能作为购房的首付款，它的最大功能是“冲还贷”，抵减房贷的还款额。因此，如何用每个月的公积金来冲抵自己的房贷便是一门学问，一般而言，公积金“冲还贷”的常见方式有两种：月冲和年冲。到底哪种方式能达到最佳“减负”效果，并不能一概而论，关键要看房贷者本身现金流等情况。月冲：可减轻贷款月供压力“月冲”，又叫逐月还款法，是指银行逐月地将

2023-03-05

379人看过
管制
哪些人适合提前还贷,哪些人不必提前还贷

优缺点从图中也能看出来，等额本金刚开始还得多，逐月递减，等额本息每个月还款额都一样，压力均匀，适合刚需。所以现在我们看到的大多数还款方式是等额本息。关键的信息来了，哪些人适合提前还贷呢?笔者认为，如果你属于以下几类，就别纠结了，能提前还贷就提前还吧：1、不事理财的人这种人的主要特点是把钱全部存在银行，不搞其他投资，主要原因还是不想担任何风险。踏实过日子对你来说是最重要的。2、对欠债很反感的人的确有这样的人，对负债很担心，感觉压力很大。这样的人还是无债一身轻的好。3、玩杠杆的人这类人是高手，提前还贷多半是为了获取流动资金，简单说，提前还贷的目的是再次抵押，然后投资更好的项目。哪些人不必提前还贷呢?1、利率很低的房贷这类贷款有两种，一种是公积金贷款，一种商贷利率折扣很大。前者现在的五年期以上才3.25%，后者打个八五折几乎和现在的“宝宝们”扯平了。2、等额本金还款期已过1/3，等额本息还款期已

2023-06-12

469人看过
房贷
提前还房贷利息要还吗，提前还房贷的流程

提前还房贷利息通常是不用还的，但前提是提前还款是一次性还清剩余贷款，如果是部分提前还款的，则还是需要支付后续的利息。提前还房贷的流程大致需要三大步骤，首先是贷款人进行提前还款的申请并提交资料，接着由相应的机构进行审核并决定是否可以提前还款，最后是审批通过后存入款项。一、提前还房贷利息要还吗提前还房贷利息是否需要还得看是否为全额提前还款，如果是提前全额还款，那么以后的利息是不用还的，它只收取到借款人还清贷款的那一天。但如果选择的是部分提前还款，那么以后的利息仍然是按照原有借款合同约定好的贷款利率进行计算的，也就是部分提前还款的话，以后的利息仍然是要还的。房贷提前全额还款虽然后面的利息不用还了，但是银行一般会收取1%至5%不等的违约金，有一些则会收取2至3个月的利息作为手续费。二、提前还房贷的流程提前还房贷的流程有以下几步：1.提前还款需预约提前还款需要预约，可电话申请，一般银行须提前15天左

2023-06-05

416人看过

房贷
提前还款怎样付房贷最划算

首先，要看客户贷款时签订的合同中所确定的贷款利率。若使用公积金贷款，年利率较低，仅为4.5%左右，在这种情况下并不需要急于还款。而对于使用商业贷款的客户来说，目前来看5年以上贷款利率一般为6.55%，首套可享受8.5折~9折的优惠，二套房需上浮10%。在这种情况下，若前期签订合同时能享受到较低折扣利率的，也不必提前还款。其次，是否提前还款需考虑个人的投资能力。资深按揭中介郑大源指出，如果手头有其他更好的投资理财项目如股票、基金、债券、理财产品等，若预计获取的回报能够覆盖贷款成本，客户最好将流动资金用于投资。此外，从经济大环境来看，目前仍处于降息通道，短期内加息的可能性不大。客户“借的钱越多、时间越长就越好，不必急于还款”。最后建议，还要考虑未来一段时间是否需要流动资金。

2023-05-01

297人看过
房贷
如何提前还房贷如何办理房贷提前还贷手续

提前偿还住房贷款的过程是提前预约－准备贷款文件－计算利率－退款。具体流程：提前预约：借款期间，贷款发行一年后，经银行同意，可以书面申请提前偿还部分或全部贷款。一般银行处理这项业务需要2～7个工作日。贷款文件必须准备：借款人提前偿还的，一般在电话或书面申请后，携带自己的身份证、借款合同向银行办理审查手续。如果是清算所有最后一笔款项的借款人，在银行计算剩馀贷款额后，借款人容易存入足够的钱提前偿还。降低利率后的利率计算方式：新的利率标准从新的一年开始计算，即使提前偿还，贷款人也要把握时机，尽量在新的利率生效前的一年年底提前偿还。在提前还清全部贷款后，贷款人要记住到保险公司等部门退保。退款：贷款人提前结算所有最后一笔款项后，银行发行结算证明书，借款人携带银行发行的贷款结算证明书原件、原保险单原件和收据，给相关保险公司打电话，预约退款即可。借款人处理贷款时，银行进行抵押登记。提前还房贷，房贷违约金怎

2023-08-16

433人看过