网友基本信息：

江先生，24岁，在安徽合肥做售前技术人员，每月收入3300元，其他收入2000元，年终奖20000元。目前居住，每月租金550元，每月其他支出2500元。江先生目前有定期存款20000元，活期存款12000元，目前只上了单位的基本社会保险。

理财目标：

投资最好不要亏，能接受10%以内的亏损，目前主要想在合肥买房子，结婚。

一、家庭财务状况分析：

江先生的结余比率=（5300-3050）/5300=42.5%，大于30%，说明个人现金流比较正常，财务还是比较安全。此外江先生的流动资金12000元，基本能够满足4个月的生活开支，比较合理，但投资资产偏低，除了20000元定期存款外，没有任何基金、股票等投资产品。因为目前江先生还很年轻，可承受的风险能力较大，在这方面建议适当投资一些，以起到保值增值作用。

此外，江先生个人风险保障方面比较低，建议购买适当比例的医疗险，保费以不超过年收入的15%为宜。

二、家庭理财规划建议：

1、现金规划：活期存款不动，此外可以办理一张信用卡，增加资金临时调度能力。

2、风险管理规划：江先生没有任何商业保险，建议购买一定的商业保险，特别是重疾险。根据保险的“双十原则”即以收入10%的保费规划10倍于收入的保额，江先生年收入60000元左右，则用于购买保险的保费支出不超过6000元为宜，保额为50万元，保险资金的首期来源可以选择年终奖。

建议消费险和储蓄险组合。以中国人寿某医疗计划为例，每年投入800元，享有10万元大病险、1万元住院医疗、1万意外医疗及50元津贴，最高保额20万元。3250元购买康宁终身保险，保额15万元，保障终身。同时再购买一定量的定期寿险。

3、投资养老规划：考虑到未来养老问题，希望能够保证享有较好的养老水平，建议每年拿出收入的20%作为未来养老资金的补充。每月500元基金定投，每月500元购买商业养老保险。

4、投资规划：建议20000元的定期存款取出10000元，投资股票型基金或大盘蓝筹股，长期持有。

以后每年10000元的投资金可从年终奖里支出。

作者：国家理财规划师（ChFP）孔祥雷