同业拆借利率的概念-法师兄

同业拆借利率的概念

来源：法律编辑整理时间： 2023-04-24 08:20:25 108 人看过

指金融机构同业之间的短期资金借贷利率。它有两个利率，拆进利率表示金融机构愿意借款的利率;拆出利率表示愿意贷款的利率。

同业拆借利率是拆借市场的资金价格，是货币市场的核心利率，也是整个金融市场上具有代表性的利率，它能够及时、灵敏、准确地反映货币市场乃至整个金融市场短期资金供求关系。当同业拆借率持续上升时，反映资金需求大于供给，预示市场流动性可能下降，当同业拆借利率下降时，情况相反。

同业拆借市场按有无中介机构参与可分为两种情况,即直接交易和间接交易,并由此导致不同的拆借利率的形成方式.在直接交易情况下,拆借利率由交易双方通过直接协商确定;在间接交易情况下,拆借利率根据借贷资金的供求关系通过中介机构公开竞价或从中撮合而确定,当拆借利率确定后,拆借交易双方就只能是这一既定利率水平的接受者.

目前,国际货币市场上较有代表性的同业拆借利率有以下四种:美国联邦基金利率,伦敦同业拆借利率(LIBOR),新加坡同业拆借利率和香港同业拆借利率。

声明：该文章是网站编辑根据互联网公开的相关知识进行归纳整理。如若侵权或错误，请通过反馈渠道提交信息，我们将及时处理。【点击反馈】

扩展阅读

律师服务

热门律师推荐

律师普法

换一批

更多同业拆借相关文章

同业拆借
最新的同业拆借利率是什么？

一、同业拆借利率同业拆借利率根据拆借的时间不同一般分为隔夜，一周，二周，三周，一月，两月，三月等等，不同的时间的利率是不同的，按照对应的利率和借贷的时间计算。二、同业拆借利率的特点1、一是融通资金的期限比较短，我国同业拆借资金的最长期限为4个月(修订后的《商业银行法》第46条取消了对拆借期限不超过4个月的规定)，因为同业拆借资金主要用于金融机构短期、临时性资金需要；2、同业拆借的参与者是商业银行和其它金融机构。参与拆借的机构基本上在中央银行开立存款账户，在拆借市场交易的主要是金融机构存放在该账户上的多余资金；3、同业拆借基本上是信用拆借，拆借活动在金融机构之间进行，市场准入条件较严格，金融机构主要以其信誉参与拆借活动。4、利率相对较低。一般来说，同业拆借利率是以中央银行再贷款利率和再贴现率为基准，再根据社会资金的松紧程度和供求关系由拆借双方自由议定的。由于拆借双方都是商业银行或其它金融机构

2023-04-24

330人看过
房屋抵押
房屋抵押贷款利率的概念

一、房屋抵押贷款利率的概念房贷利率，是指用房产在银行办理的贷款，该贷款要按照银行规定的利率支付利息。中国房贷利率是由中国人民银行统一规定的，各个商业银行执行的时候可以在一定的区间内自行浮动。《个人贷款管理暂行办法》第八条，个人贷款的期限和利率应符合国家相关规定。二、利率是什么意思自然人之间、自然人与非金融机构的法人或者其他组织之间的借贷，属于民间借贷。按照《民法典》第三编合同的规定，接待合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。贷款人将款出借给借款人的目的，一般情况下就是为了获取利息。从借款人的角度来看，利率是使用货币的单位成本，是借款人使用贷款人的货币而向贷款人支付的价格。从贷款人的角度来看，利率是贷款人借出货币所获得的报酬率。其实，利率就是利息与本钱的比值。三、利率和利息的区别是什么利率和利息的区别主要有：1、定义不同利率，是一定时期内利息额与借贷资金额即本金的比率，通常

2023-06-19

401人看过
银行贷款
解释一下固定利率的概念。

固定利率的意思为：利率在借贷期限内，不会随物价或其他因素的变化而进行调整。如果物价稳定的，则固定利率便于借贷双方进行经济核算，能为其提供较为确定的融资成本预期。如果存在严重的通货膨胀，则固定利率有利于借款人而不利于贷款人。50万房贷固定利率转浮动年省四千2007年时，由于央行不断加息，固定利率房贷曾经风靡一时。然而进入2009年后，随着越来越多的房贷获得七折优惠利率，之前选择了固定利率房贷的市民会发现，自己支付的房贷利率与市场利率水平差距越来越大。同样是5年以上的房贷，浮动利率房贷在获得了七折优惠利率后，目前利率水平已经低至4．158％，而那些在过去两年选择了固定利率房贷的客户，利率可能依然高达6％甚至7％。这一部分的客户如何选择才最划算呢？今年固定利率房贷不抵浮动利率随着四大行对优质客户普遍实行下限利率，目前，越来越多的房贷族获得了七折优惠利率，5年以上房贷，利率可低至4．158％。之前

2023-07-06

168人看过
法律综合知识
同业拆借利率以什么为准

一、同业拆借利率以什么为准同业拆借利率的确定并非基于单一标准，而是依据市场供求关系及交易方式的不同而有所差异。1．在直接交易模式下，同业拆借利率由交易双方直接协商确定，体现了双方对资金成本、风险及市场环境的综合考量。2．而在间接交易模式下，拆借利率则通过中介机构如市场平台公开竞价或撮合而成，这一过程更加透明且受市场供求关系影响显著。因此，可以说同业拆借利率以市场供求关系为基础，并受交易方式、资金成本、风险等多重因素共同影响。二、同业拆借利率如何确定同业拆借利率的确定方式主要分为直接交易和间接交易两种。1．在直接交易中，拆借利率由借贷双方根据资金需求、资金成本、信用风险等因素进行协商确定，体现了双方自主定价的原则。2．在间接交易中，拆借利率则通过中介机构如市场平台进行操作，中介机构会根据市场上借贷资金的供求状况，通过公开竞价或撮合交易的方式来确定拆借利率。这种方式下，拆借利率的形成更加市场化

2024-08-02

496人看过

高利贷
高利贷概念下的1％月利率探讨

1％的月利率不是高利贷。贷款人要求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应当予以支持，双方约定的利率超过年利率的36％，超过部分的利息协议无效，借款人要求贷款人返还年利率超过36％的利息的，人民法院应当予以支持，在上述法律条款中，有两组数字，即年利率24％和年利率36％，月利率分别为月利率2％和月利率3％。所以，1％的月利率不属于高利贷。房贷月利率和年利率是什么意思1、房贷利率通常是指年利率，但是在每个月还贷的时候，会把年利率分割成月利率。2、年利率与月利率的关系：月利率＝年利率／12，年利率＝月利率＊12。比方说年利率是7．05％，换算成月利率就是7．05％／12＝5．875％（一般银行在房贷合同上的利率都用月利率来表示）。3、所以年利率一般用％（百分之），月利率一般用％（千分之）表示。4、贷款期限在一年以上的，贷款利率于每年1月1日调整一次，在借款期限内，如未遇基准利率调整，则贷款利

2023-07-02

333人看过
票据贴现
票据贴现利率与银行贷款利率是同一概念吗

一、票据贴现利率与银行贷款利率是同一概念吗票据贴现利率与银行贷款利率不是同一概念，票据贴现的利率要比贷款的利率低，因为持票人票据贴现目的是为了得到现在资金的融通，并非没有这笔资金。如果贴现率太高，则持票人取得融通资金的负担过重，票据贴现利率高，贴现利息大，成本过高，贴现业务就不可能发生。二、票据贴现的办理流程1.持未到期的银行承兑汇票或商业承兑汇票到中国银行各授权分支机构，填制《银行承兑汇票贴现申请书》或《商业承兑汇票贴现申请书》，提出贴现申请;2.银行审查申请人资格;3.商业汇票票面审验、商业汇票查询查复;4.中国银行按照规定的程序确认拟贴现汇票和贸易背景的真实性、合法性;5.客户与银行签订业务合同;6.按照实付贴现金额发放贴现贷款;三、票据贴现融资有哪些种类票据贴现融资的种类包括：1.银行承兑汇票贴现：银行承兑汇票贴现是指当中小企业有资金需求时，持银行承兑汇票到银行按一定贴现率申请提前

2023-06-06

369人看过
同业拆借
各国同业拆借市场利率比较

一个稳定有序的货币市场必须具备市场化的利率体系，本文通过分析比较各国同业拆借市场的利率，得出我们可以从中汲取借鉴的经验。1、美国同业拆借市场的利率在美国，货币市场利率结构的基础是短期国库券收益率水平，因为短期国库券被认为是违约风险为零，市场价值也最小。由于其低风险与适销性，短期国库券在货币市场上具有最低的收益率。货币市场上大多数其他收益率是在短期国库券收益率基础上按比例增加。因联邦资金贷款的风险低、期限短(通常是隔夜的)，故联邦资金贷款收取的利率接近国库券收益率。近年来，越来越多的大银行，把联邦资金市场作为贷款和购买有价证券的资金来源，即筹集永久性资金或资金运用的场所。这使联邦资金从会员银行之间进行准备金交易发展为代表一种短期的、一般的信用贷款，这种市场功能的转变直接表现为联邦资金利率与国库券利率之间差额的加大。2、英国同业拆借市场的利率英国的同业拆借市场中最著名的就是伦敦银行同业拆借利率

2023-04-22

255人看过
同业拆借
什么是银行间同业拆借利率

一、银行间同业拆借利率银行间同业拆借利率是指在银行间同业拆借市场上使用的利率，缩写SHIBOR，由16个品种组成，比目前货币市场交易的回购或者拆借品种更加丰富。参与报价的银行需有较高的信用级别，较强的定价能力和良好的市场声誉。同时，央行为了防止参与银行随意报价、干扰市场，将建立一套跟踪监控和惩罚制度，以确保SHIBOR的权威性和代表性。二、详细释义银行间同业拆借利率(SHIBOR)采用报价制度，以拆借利率为基础，即参与银行每天对各个期限的拆借品种进行报价，对报价进行加权平均处理后，公布各个期限的平均拆借利率即为SHIBOR利率。第一章总则第一条为规范中国货币市场基准利率的形成机制、信息发布机制和监督管理机制，中国人民银行特制定本准则。第二条上海银行间同业拆放利率(ShanghaiInterbankOfferedRate，简称Shibor)是由信用等级较高的银行自主报出的人民币同业拆出利率计

2023-05-30

155人看过

同业拆借
同业拆借利率作为市场基准利率的可行性分析

一、问题的提出?稳定推进利率市场化是我国金融改革的重要内容。迄今为止，包括银行同业拆借市场、银行间债券市场，贴现、转贴现和再贴现市场等在内的货币市场利率以及国债市场、金融债券市场和企业债券市场等在内的中国的全部债券市场的利率已基本实现了市场化。2004年10月28日，央行宣布实行“贷款利率管住下限，放开上限;存款利率管住上限，放开下限”的政策，基本放开了银行贷款利率，使国内利率市场化进程进一步加速。也就是目前在我国，除银行存款利率外的其他利率都已基本放开，行政干预为主的宏观调控方式已渐行渐远，央行必须选择一种市场利率作为宏观调控的基准利率。然而，长期以来，银行存贷款利率一直发挥着基准利率的角色，而银行存贷款利率做基准利率，对货币市场资金供求毫无灵敏性可言。根据国际经验，应当选择一种适当的货币市场利率做基准利率。笔者认为目前同业拆借利率已逐渐显示出其作为基准利率的主要特征，可以尝试性地选择同

2023-06-01

312人看过
同业拆借
关于调整同业拆借利率的通知［失效］

人民银行各省、自治区、直辖市分行，计划单列市、经济特区分行、各专业银行、中国人民保险公司、交通银行、中信实业银行、中国光大银行、华夏银行：为建立以人民银行基准利率为基础的市场利率体系，改变现行同业拆借利率管理办法，今后同业拆借利率与再贷款利率联系起来，并实行期限管理。现对同业拆借利率水平进行相应调整，具体如下：同业拆借各档次利率水平调整为：拆借期20天以内利率为13.14％，20天至3个月利率为13.32％，3个月至4个月利率为13.59％。调整日期为：1995年3月21日。人民银行各地分支机构接到本文后，应及时组织专业银行、其他金融机构及各级融资中心贯彻落实，并将执行新的同业拆借利率时出现的新情况、新问题及时上报总行。

2023-04-24

70人看过
高利贷
高利贷的概念和借贷方式

高利贷是指索取特别高额利息的民间贷款，通常的观点认为，借贷的利率只要超过或者变相超过同期银行贷款利率的4倍，即构成高利贷，高利贷本身并不入罪，但不受法律保护。借贷方式：大耳窿就是借钱一万元，只能得到九千元，但还款时却要支付一万三千元。而且，高利贷的利息是逐日起钉（利息），以复息计算，此谓之利叠利。往往借几百元，过了一年半载才还，连本带利可能要还几万。驴打滚多在放高利贷者和农民之间进行。借贷期限一般为1个月，月息一般为3－5分，到期不还，利息翻番，并将利息计入下月本金。依此类推，本金逐月增加，利息逐月成倍增长，像驴打滚一样。羊羔息就是借一还二。如年初借100元，年末还200元。坐地抽一借款期限1个月，利息1分，但借时须将本金扣除十分之一。到期按原本金计息。如借10元，实得9元，到期按10元还本付息。一、说一说一分利息利息算不算高利贷一分利息不算高利贷。只要约定的利息不超过银行同期贷款利率的四

2023-03-14

118人看过
医务人员
职业福利的概念和内容

职业福利是行业和单位为满足职工物质文化生活需要，保证职工一定生活质量而提供的工资以外的津贴、设施和服务的社会福利项目。职业福利按其社会化程度可以划分为两个层次：一个层次是国家通过一定的法律手段和途径在某些行业和企业中普遍实行的制度，如职工探亲假制度、与职业关联的特殊津贴制度;另一层次是单位在完成国家所有税项任务前提下力所能及地自主地为职工提供的福利。职业福利的内容可分为三类：(1)福利津贴。一般以现金形式提供，是职工工资收入以外的收人。(2)福利设施。包括职工食堂、职工宿舍、托儿所、幼儿园、浴室、理发室、休息室等生活福利设施，以及文化室、俱乐部、职工图书馆、健身房、泳池、运动场、歌舞厅等文化、康乐设施和场所。(3)福利服务。福利服务内容相当广泛，包括与上述各项设施相关的各项服务，也包括诸如接送上下班，接送女职工子弟上学，提供健康检查等特别服务。一、广义的社会福利制度主要包括哪几个方面广义的

2023-06-24

179人看过

同业拆借
同业拆借市场利率市场化的重要步骤

央行近日发布,对一些重要政策进行调整:放松准入管理,将信托公司、金融资产管理公司、保险公司等六类非银行金融机构首次纳入同业拆借市场申请人范围,今后,大部分金融机构都可以申请进入同业拆借市场;简化期限管理的档次,适当延长部分金融机构的最长拆借期限,最长可为1年;放宽绝大多数金融机构的限额核定标准;在放松准入管理、期限管理、限额管理的同时,加强透明度管理和监督检查。同业拆借与债券回购都是银行间市场的重要组成部分,是金融机构调剂头寸的主要市场工具。近几年,银行间市场的规模迅速扩大,但同业拆借规模的增长明显慢于债券回购。2000年,全国银行间同业拆借与债券交易市场年度累计成交量首次突破两万亿元大关,那时债券回购的交易量是同业拆借的2倍左右。但到2006年,银行间债券回购交易累计成交26.59万亿元,而同业拆借只有2.15万亿元,差距已有10倍之多。同业拆借和债券回购的功能相同,都是流动性不足的金融

2023-04-22

178人看过
法律综合知识
银行间拆借利率是什么，常用的拆借利率有哪些

一、银行间拆借利率是什么银行间拆借利率全称“银行间同业拆借利率”，是指在银行间同业拆借市场上使用的利率，其中“拆借”是指银行及金融机构之间的短期资金借贷，主要用于弥补临时的头寸不足，一般都是短期的，最短半天，最长不超过1年。银行间同业拆借利率即SHIBOR，即上海银行间同业拆借利率，该利率采用报价制度，由信用等级较高的18家银行自主报出的人民币同业拆出利率，对报价进行加权平均处理后，公布各个期限的平均拆借利率即为SHIBOR利率，是单利、无担保、批发性利率。目前，对社会公布的SHIBOR共8个种类：隔夜、1周、2周、1个月、3个月、6个月、9个月及1年。二、常用的拆借利率有哪些全球主要的银行间同业拆借利率主要包括伦敦银行同业拆借利率、上海同业拆借利率、香港同业拆借利率、新加坡同业拆借利率。1、伦敦银行同业拆借利率（LIBOR）LIBOR由英国银行协会综合其报价商报出的各自资金拆借利率计算出

2023-12-18

160人看过