一、消费贷款的申请技巧
1、维护好自己的个人信用
想要获得低利率银行贷款,借款人必须拥有良好的信用记录,这样银行才会认为你的还款意愿较强,才能放心贷款给你。所以,大家在日常生活中一定要维护好自己的个人信用,避免产生不必要的麻烦。
2、成为贷款机构的优质客户
与普通客户相比,贷款机构给予优质客户的贷款利率较低。比如你属于公务员、教师、国企单位等稳定职业员工;在贷款行有大额度存款;购买了贷款行的理财产品;持有贷款行的白金信用卡等。
3、具备较强的还款能力
借款人具备较强的还款能力,获得低利率贷款的几率也较大。一份完美的银行流水,必定为资金申请较低利率的贷款增加砝码。
4、申请抵押贷款
通常来说,申请有抵押物的贷款要比无抵押贷款利率要低一些。比如提供汽车作为抵押的客户,申请汽车抵押消费贷款时获得的贷款利率将比无抵押贷款低。
5、费用成本、还款能力
消费者在贷款购物前首先要“三思而后行”,选择适合自己的消费贷款。一是考虑费用成本。在进行消费贷款的选择时,利率肯定是必须考量的因素。上门贷的消费贷款利率低,如装修贷款利率低至3.5%,留学贷款利率低至3.75%等等。
二、常见的消费贷款申请方式
1、客户可申请选择消费商家
“客户申请我们的房*宝后,可在中-信银行签约商户处刷卡消费。”中-信银行重庆分行近期推出“房*宝”消费贷。只要客户提供无抵押商品房,经中-信银行指定专业机构房产评估并办理房产抵押后,即可申请。申请批准后,中-信银行给客户的储蓄卡附加一个授信贷款额度,然后在中-信银行指定的商户,就可透支消费了。“如果客户需求的消费不在我们商户范围内,我们也可以根据客户需求,与客户需求的消费商户进行对接,签约。然后客户也可直接在该商户处刷卡消费。”目前,“房*宝”已在居然之家、苏宁、商社等商户使用。
2、多种形式可申请消费贷
类似中-信的“房*宝”,建-行、招-行、浦发银行等各家银行都纷纷推出了自己的个人消费贷款产品。招商银行相关人士介绍,比如市民手中有一套房子,经过专业评估机构评估后,房屋价值为50万元,那么经过正常抵押程序后,银行会给你额度35万元仅用于消费。记者也了解到,一般银行都只接受全款房屋及商铺的评估抵押,贷款额度一般为房屋评估价的7折,商铺评估价的6折。
此外,“我们的消费贷款还可采用信用授信。”建-行工作人员表示,政府机关工作人员、大型国有企业员工等,都可取得信用授信,获得一定消费额度,不需要任何抵押。而建-行客户还可将“建-行金”进行质押贷款。
3、银行严格控制消贷用途
值得一提的是,各个银行的消费贷都只能用于消费,比如购车、装修、美容、购买家电、出国留学……招商银行针对中高端客户专门成立了出国留学中心,通过房产抵押、质押、信用等担保方式,客户可以申请个人消费贷款用于出国留学。而建设银行重庆分行也表示,他们会要求客户提供相应的购买发票。各家银行也纷纷表示,消费贷款时不能用于炒房、炒股等投机行为的。
4、银行为何钟情消费贷款
据**顿咨询公司发布其最新调查结果显示,从2005年至2010年,中国个人消费信贷余额以平均每年29%的速度增长,预计这一目前规模在7万亿元人民币的市场将在未来五年以年均24%的速度增长,并在2015年达到约21万亿元人民币。未来增速最快的消费信贷产品,将会是一般性个人短期消费贷款和信用卡。
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消费贷款申请条件有哪些吉林省在线咨询 2022-03-31不同银行对个人消费贷款的申请条件是不一样的,先就建行的一些申请条件向您说明: 建行个人消费贷款的申请条件: 1、申请人必须是年满18周岁且一般不超过55周岁的具有完全民事行为能力的自然人; 2、拥有贷款行所在地的城镇常住户口或有效居住身份; 3、贷款人需要有合法、稳定的经济收入,良好的个人信用,以及偿还贷款本息的能力; 4、具备明确消费意向或已签署了相关消费合同,能提供建设银行认可的担保物或担保人
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申请消费贷款需要哪些材料安徽在线咨询 2022-03-20申请消费贷款需要这些材料: 1.身份证明资料 2.婚姻证明资料:结婚证、离婚证、未婚声明等 3.本地居住证明资料:近一年任意3个月固定电话缴费清单,或水电费缴费清单等公用事业收费单据,或其他可以证明住址的资料 4.担保证明资料:抵押物权属证明。有共有权人的,还需提供共有权人同意抵押声明或要求共有权人在抵押合同中签字。提供其他辅助担保方式的,还需提供相应证明资料 5.用途证明资料 还款能力证明资料:
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怎么去申请消费贷款?重庆在线咨询 2022-10-23公积金应该不能做为消费贷款吧,就算现在很多银行推出了公积金消费贷款的产品,大多数对贷款的用途也是有限制的,比如:公积金贷款只能用力装修,能用来租房等等。
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综合消费贷款的申请条件河南在线咨询 2022-02-04在中国境内有固定住所、有当地城镇常住户口(或有效证明)、具有完全民事行为能力,并且符合下列条件的中国公民均可申请个人综合消费贷款。1、有正当职业和稳定的收入来源,具有按期偿还贷款本息的能力;2、没有违法行为和不良信用记录;3、能够提供银行认可的有效权利质押担保或能以合法有效的房产作抵押担保或具有代偿能力的第三方保证;4、开立中国工商银行个人结算账户,并且同意银行从其指定的个人结算账户扣收贷款本息;
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个人消费贷款的申请条件广西在线咨询 2022-03-18(1)申请个人消费贷款的条件包括: ①具有完全民事行为能力的自然人,申请人年龄满18周岁且不超过55周岁; ②具有贷款行所在地的城镇常住户口或有效居住身份; ③有合法、稳定的经济收入,信用良好,有偿还贷款本息的能力; ④具备明确消费意向或已签署了相关消费合同; ⑤能提供贷款人认可的担保。 (2)申请个人贷款需要提供的资料: ①提供有效身份证件和户籍证明、婚姻状况证明、个人收入证明; ②确认消费行为