首付比例
去年2月份,20%首付开始执行,不过随后几个热门城市房J开始抬头,首付比例开始上调。
首套房方面,目前在热门城市中,北京和上海均为35%,其他城市为30%,三四线城市主要是20%。
二套房方面,首付最低的是30%,部分城市是50%和70%,苏州和南京则达到了创纪录的80%。
需要指出的是,目前各商业银行可以根据市场情况自主确定首付比例,购房者应该有足够的心理准备,特别是房价涨幅过快的城市,首付可能比政策标准略高。
房贷利率
目前五年期以上基准利率是4.9%,一般首套房都有一定的利率折扣,在去年上半年,一度出现了7折的优惠,但目前各家银行都收紧了利率折扣力度,个别城市仍存在8折利率优惠,但门槛校高,刚需基本上无望获得。
值得注意的是,2017年元旦之后,部分城市开始执行最低9折利率优惠政策,北京目前已经执行。预计后期会有更多城市执行最低9折优惠。
首/二套房认定
首套房和二套房的认定,主要影响的是贷款额度和利率水平。我们经常听到“认房不认贷”、“认贷不认房”“认贷又认房”,说的就是对首套房二套房的一种描述。
认房不认贷:不考虑贷款因素,只考虑购房者现在名下有没有房子,如果有房,执行二套房贷款标准,如果没有房,执行首套房贷款标准。
认贷不认房:不考虑住房因素,只要你贷款还清了,再买房也执售二套房贷款标准,如果没还清贷款,就执行二套房贷款标准。
认房又认贷:在严格限购城市,判断是否执行二套房贷款标准,需要同时考察房产和贷款。
比如北京,上海、深圳、苏州、南京、合肥等城市,如果名下有一套房,无论贷款是否还清,都执行二套房贷款标准。首付相应提高,贷款也在基准利率的基础上上浮10%。
贷款额度
贷款额度对购房者来说很重要,很多人因为贷款额度不足,而不得不主动提高首付,享受不到政策给予首套房的照顾。
对于新手购房者来说,影响贷款额度的因素通常有首付比例、购房者还款能力、征信情况、房龄(二手房)、房屋评估值(二手房)等。
购房者需要关注的是还款能力,月供一般不能超过月收入的50%。房龄超过10年以上的二手房贷款额度有可能缩水,这些都要和银行沟通。
还款方式
还款方式目前基本上就是等额本金和等额本息了,且等额本息更为流行。
以20年贷款为例
等额本金就是将本金平均划分240份,然后每期的还款额为(当期本金+剩余本金产生的利息),随着时间的推移,利息越来越少,所以你会发现等额本金的月还款额是逐月递减的,初期还款压力大,后期压力小。
等额本息的优势是压力平均,每个月的还款额完全一直,月还款额度中利息刚开始占大头,本金占小部分,随着时间的推移,本金比例上升,利息比例下降。
虽然等额本息还款法总利息成本更高,但并不存在银行在哪种方式上更占便宜之说。因为两种还款方式利息计算方式完全一致:利息=借款额*利率*借款时间。
两种还款方式只存在适不适合的问题,没有优劣之分。一般来看,等额本金前期压力大,适合高收入者;等额本息压力平均,适合刚需。
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借款指企业向银行等金融机构以及其他单位借入的资金,包括信用贷款、抵押贷款和信托贷款等。借款也可以指当事人向银行等金融机构以及其他单位和个人借入的资金,包括信用贷款、抵押贷款和信托贷款等。借款合同也是一般的民事合同,应当适用民事诉讼法律以及相... 更多>
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还款计划等额本息好还是等额本金好山西在线咨询 2023-06-17目前最常用的两种还款方式为等额本息还款法和等额本金还款法。 等额本息还款法,即借款人每月以相等的金额偿还贷款本金和利息。这种方式在偿还初期的利息支出最多,本金还得相对较少,以后随着每月利息支出逐步减少,归还的本金就逐步增多。 等额本金还款法,即借款人每月以相等的额度偿还贷款本金,而利息随着本金逐月递减,每月还款额亦逐月递减。在贷款时间相同的条件下,等额本息还款法所要支付的利息高于等额本金还款法。
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等额本息和等额本金的还款方式是一样的吗黑龙江在线咨询 2022-09-10借款的利息不得预先在借款本金中扣除。这是因为,人的主要义务就是按照合同的约定按时向借款人发放贷款,而且贷款人提供给借款人的贷款金额应当符合借款合同中约定的数额,不得从中预先扣除贷款利息,贷款人在提供贷款时预先扣除的行为属于违约行为,应当承担违约责任。如果利息预先在本金中扣除的,利息则要按照实际借款数额来计算。这是由贷款人对借款人担负的贷款金额应当符合借款合同中约定的数额的义务所决定的。
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等额本息怎么还款河北在线咨询 2022-03-10等额本息每月的还款额相同,在月供中“本金与利息”的分配比例中,前半段时期所还的利息比例大、本金比例小,还款期限过半后逐步转为本金比例大、利息比例小。所支出的总利息比等额本金法多,而且贷款期限越长,利息相差越大。但由于该方式还款额每月相同,适宜家庭的开支计划,特别是年青人,可以采用等额本息法,因为随着年龄增大或职位升迁,收入会增加。
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等额本息还款法和等额本金还款法的比较辽宁在线咨询 2023-06-131、等额还款法,即借款人每月按相等的金额偿还贷款本息,其中每月贷款利息按月初剩余贷款本金计算并逐月结清。 由于每月的还款额相等,因此,在贷款初期每月的还款中,剔除按月结清的利息后,所还的贷款本金就较少;而在贷款后期因贷款本金不断减少、每月的还款额中贷款利息也不断减少,每月所还的贷款本金就较多。   2、等额本金还款法,即借款人每月按相等的金额(贷款金额/贷款月数)偿还贷款本
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等额本息和等额本金还款哪种划算?广东在线咨询 2022-10-21一、等额本息等额本息是在还款期内,每月偿还同等数额的贷款(包括本金和利息)。每月还款金额=[贷款本金×月利率×(1+月利率)^还款月数]÷[(1+月利率)^还款月数-1]特点:等额本息还款法本金逐月递增,利息逐月递减,月还款数不变;相对于等额本金还款法的劣势在于支出利息较多。但该方法每月的还款额固定,可以有计划地控制家庭收入的支出,也便于每个家庭根据自己的收入情况,确定还贷能力。二、等额本金也叫递