细心的读者已经注意到,本刊最近一个多月一直在举办一个名为“保险产品博览会”的活动,参与的人数已经超过3万了,与此同时,咨询保险产品的读者也越来越多,尤其是一些读者打来电话,一定要了解不同公司同类产品的比较差异。
其实对保险产品的了解本人也是一知半解,毕竟没有经过保险公司的专业培训,更没有必要的保险公司工作经历,我们能做到的仅仅只是从方向上把握,告诉读者保险必不可少,买保险要从需求出发,尽量避免盲目性。
一般情况下我们把保险分为两种,一种是保障型的,一种是投资型的,保障型的占年收入的10%—15%比较合适,这样配比的保额是和你的收入相匹配的,但是投资的险种,就不需要这样考虑了。
首先要了解自己对保险的需求究竟在那里?如果你担心意外,你不妨多考虑短期以外险,基本上所有的保险公司都有售,功能上也大同小异。如果你是因为种种原因工作压力过大,担心自己的身体吃不消,不妨多关注重大疾病险,本期的保险茶座就重点讨论了这方面的问题。
比如都是重大疾病险,对大病的定义就有所不同,涵盖的疾病种类不同。我们建议大家不要太迷信产品覆盖的疾病数量;有些公司的合同上所表述疾病用大类名称,例如恶性肿瘤,把几乎所有的肿瘤都算在内了,而有的公司却是用列举法,列举不同恶性肿瘤病变的名称。特别是要仔细看清楚备注栏上的小字,谨防上当受骗。
在风险的界定上,保监会规定了保险公司都要用同样的精算标准去计算,因此,不同产品之间不会有太大的偏差。在这样的情况下,希望大家更多关注给保险公司、以及代理人的服务,这是很重要的,有时候选择好的代理人比选择保险公司的产品还重要,因为代理人一旦确定,就决定了你具体享受到什么样的保险服务。
实际上,目前所有人寿保险的种类和产品都跟我们人生不同的阶段相匹配,选择一个专业的保险代理人是至关重要的。如果刚刚参加工作,可以购买一些意外险和健康险;工作一段时间后,可以购买健康险和医疗险;成家后,可以重点考虑保障型保险,如重大疾病险,同时增加意外保额;有了孩子以后,可以提高保障型保险的保额。
选择保险公司不一定只选择一家。选择产品线比较全的公司,相对来讲购买比较简单一些,一个代理人就都能服务了;但专业的健康险公司可能在健康类的保险方面会有一些特殊的优势,比如对医院网络整体的掌控,产品的细节等等。所以不可一概而论。如果一家综合性的公司给你提供的保障你已经觉得很满意了,这样在这家公司会就比较方便一些。
此次参加博览会的公司基本代表了上海保险业的主流,对已经展示过的保险产品,读者尽管放心选择,而对于服务自己的代理人,到时候可以到现场直接面谈,本刊将提供给大家一个面对面交流的平台。
新闻晚报
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