个人征信贷款有污点怎么办
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个人征信报告里出现一些不良信用记录，就会产生信用污点，一般是由逾期还款产生。现如今，个人征信在贷款中发挥很重要的作用，不少借款人非常担心，信用产生污点后还能继续申请贷款吗？ 一、以下情形产生的信用污点，不会影响贷款。 1.被他人冒名贷款 生活中，因为丢失身份证，而背上冒名贷款的情况非常常见，如果的信用报告里出现非自己使用的贷款记录或信用卡逾期还款，可以申请找该行核清事实，要求银行消除自己冒名贷款的不良信用记录。 2.能提供非恶意逾期证明 有些逾期记录不是由于自己的主管原因造成，比如银行更改还款时间，或是信用卡未激活产生的年费逾期等情况，可以跟银行沟通，说明缘由，然后还清欠款，银行会出具一份非恶意逾期证明，申贷时，出示这张证明也会比较顺利。 3.逾期次数较少 银行对逾期的容忍度也有一定范围，轻微的逾期，也不会影响贷款申请。当然，每个银行的规章制度不同，对逾期的要求也不一样。一般如果你逾期次数连续不超过三次、累计逾期不超过六次，去申请贷款也是会被通融的。 二、信用污点5年可以消除 不小心产生信用污点并不会永久跟随你。如若已经产生信用污点，最好的处理办法就是，积极还清欠款，然后保持5年的良好信用习惯，这样5年后，信用污点会自动消除。通常，银行会着重考查两年内的信用情况，这两年的信用一直良好，也能顺利申请贷款。 花钱消除不良信用是最不明智的做法。 经常有人问能不能花钱消除不良征信？消除不良征信最好的办法除了及时还清欠款，五年之后就会自动清除，信用状况一旦申报到央行征信中心，就算是银行员工也没有权限作任何修改。 不要轻易相信网络上所谓的花钱就能消除不良信用的报告，都是骗子。 如何避免产生征信污点？ 生活中，一定要养成按时偿还信用卡和贷款欠款的习惯，珍惜自己的信用，为申贷创造好的条件。
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第一招：主动找贷款机构说明缘由。 贷款机构向人行上传逾期记录，会有一定周期，通常一个月上传一次。在逾期记录没被报送人行之前，主动还款、缴纳逾期费用，找贷款机构说明缘由，都有机会消除逾期记录。银行贷款通常会给3天的宽限期，如果逾期在宽限期限内，把钱还了，是不会产生逾期记录的。相对银行，一些网贷平台和非银行贷款机构则更加“人性化”，即使已经逾期一两个周，只要能主动还款和缴纳逾期费用，也能不把逾期记录上传到人行征信。 第二招：开具非恶意逾期证明。 如果逾期已经超过贷款机构的宽限期，或者运气不好，主动联系贷款机构时，逾期记录已经被上传到人行征信了，依然可以和贷款机构好好沟通。还款之后，拿出诚恳的态度和贷款机构所需的证明材料，让贷款机构相信自己不是故意逾期的，然后开具“非恶意逾期证明”。已经在征信上形成不良记录了，要个破证明有什么用？要是这么想就错了。我们之所以担心逾期上征信，就是因为征信上有逾期记录会影响以后贷款。如果之后贷款，贷款机构因为征信不好拒绝，拿出“非恶意逾期证明”，依然能获得贷款通行证，实际和消除逾期记录没什么区别。
当事人可以通过长期的优质还款、良好的消费记录来不断增加本人的信用度，刷掉不利于自己信用度积累的负面记录。以目前金融信用信息基础数据库展示规则不良信用记录保留期限为5年，5年后就不再记录，当事人也可以等待系统自动消除。
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