工商企业如何向银行申请贷款

股份制银行的股东可向本银行贷款，也就是关系人贷款。商业银行不得向关系人发放信用贷款；向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件。只要提供有效的担保，在银行的授信额度内，可以贷款。 关系人是指： （一）商业银行的董事、监事、管理人员、信贷业务人员及其近亲属； （二）前项所列人员投资或者担任高级管理职务的公司、企业和其他经济组织。 许多国家的银行法都对银行向关系人发放贷款作出限制。各国银行法对关系人含义的界定虽然不尽相同，但总体上说，都是指那些与本行有特殊密切关系的人。

根据国家有关规定，向银行申请办理贷款的单位必须具备下列条件： （1）借款单位必须是经主管部门或县以上工商行政管理机关批准设立、注册登记并持有“营业执照”的单位。 （2）企业必须在银行开立账户，并提供经济收入和还款能力证明材料。 （3）固定资产借款项目。借款单位的项目建议书、可行性研究报告和初步设计已批准，并已列入国家固定资产投资计划。 （4）借款企业必须是实行独立经济核算、单独计算盈亏、单独编制财务报表及有对外签订交易合同权的企业。 （5）借款单位必须要有正常生产经营所需一定娄量的自有资金，并保证完整无缺。 （6）必须提供银行认可的借款担保人或抵押品做担保，并按时向银行报送有关财务、统计报表，接受银行的贷款监督和检查。 2．银行贷款方法 企业向银行贷款主要表现在以下几个方面： （1）逐笔申请，逐笔核贷，逐笔核定期限，到期收回，周转使用 企业每需要一笔贷款，都要向银行提出申请，银行对每笔贷款加以审查，如果同意放贷，对每笔贷款都要核定期限，贷款期满刖要按期收回。收回的贷款仍是银行可用于发放贷款的指标，可继续周转使用。这种方法适用于工业部门的生产周转贷款。 （2）逐笔申请，逐笔投贷．逐笔核定期限，到期收回贷款指标一次使用，不能周转。这种方法与上速方法相比，不同之处在于到期收回的贷款不能周转使用。这种方法适用于专项用途的贷款，如基本建设贷款、技术改造贷款等。 （3）一次申请，集中审核，定期调整 企业一年或一个季度办理一次申请贷款的手续，银行一次集中审核。平时企业需要这方面贷款时，由银行根据可贷款额度定期主动进行调整，贷款不受指标限制，企业不曲运项进行申请。这种贷款方法适合于结算贷款。 （4）每年或每季一次申请贷款，由银行架中审核