民法典规定信用卡的恶意透支该怎样认定
该咨询为用户常见问题，经整理发布，仅供参考学习！
我也有类似问题！点击提问
恶意透支是相对于善意透支的一种违法行为，恶意透支是指持卡人以非法占有为目的，故意在超过期限内、额度内透支的行为，并且经发卡银行催收后仍拒不归还的行为。 1、主体条件持卡人必须为合法的持卡人，如是由于盗窃、骗取等行为而得到的信用卡则构成非法占有信用卡行为，不能构成恶意透支的主体。无论“善意透支”还是“恶意透支”，持卡人获取信用卡的方式都是以自己的真实身份，提供真实的证明材料，通过特定的程序向银行领取，其主体都是合法的持卡人。在实际操作中却存在着弄虚作假、伪造、冒用、以虚假身份骗取银行信任而骗领信用卡，进行恶意透支的现象。在此种情况的行为人是一种“非法持卡人”，其以非法占有为目的，采用虚假手段，骗取银行的信任而骗取具有消费、支付等功能的信用卡进行恶意透支，这种行为属于刑法中规定的冒用他人信用卡犯罪的行为特征，所以，刑法规定恶意透支的信用卡诈骗罪的犯罪主体只能是合法持卡人。 2、主观条件行为人的主观罪过是故意，即透支人在透支前已明确知道自己没有能力归还，但仍持卡消费或提现的行为，或者是有能力偿还的但在消费或提现后根本不想还的行为，是一种主观意识上的不愿意行为。对于行为人是否以非法占有为目的的推定过程中，一定要区别这种行为是主观上的恶意不归还，还是因为有合理的客观因素导致行为人不能归还的。前者是主观的不愿意归还，后者是客观的不归还。所以，如果行为人透支后，确实是由于客观的正当理由不能归还的，基于行为人的无恶意行为，不作犯罪处理。如果行为人透支后携款逃跑的，或透支款用于挥霍、购买奢侈品的，可以认定行为人具有非法占有的目的。
对内容有疑问，可立即反馈反馈
信用卡恶意透支是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。 一般情况下，恶意透支都属于违约行为，需依照信用卡领用合同承担违约责任。恶意透支行为包括两种基本行为方式： (1)一是超过规定限额透支，即超过信用卡章程的规定或者发卡银行的允许透支。 (2)二是超过规定期限透支，即在规定的时间内没有归还本息。
信用卡恶意透支的界定标准是：发卡银行的两次催收；超过三个月没有归还所欠款项；在主观上，必须具有非法占有的目的。恶意透支，数额在1万元以上不满10万元的，应当认定为“数额较大”。数额在10万元以上不满100万元的，应当认定为“数额巨大”。
-
恶意透支信用卡的认定程序恶意透支信用卡的认定程序为：行为人应当是信用卡的合法持卡人；客观要件为有超过规定限额透支和超过规定期限的透支行为；侵害的客体是国家有关的金融票证管理制度和银行以及信用卡的有关关系人的公私财物所有权；主观要件为故意。
2020.03.11 152 -
信用卡恶意透支的认定条件信用卡恶意透支的认定条件： 1、超过规定限额透支，即超过信用卡章程的规定或者发卡银行的允许透支。 2、超过规定期限透支，即在规定的时间内没有归还本息。一般来说，信用卡恶意透支行为，将在发卡银行留下不良的信用记录，影响持卡人的个人信用。 认定
2023.12.01 510 -
如何认定信用卡恶意透支持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，经发卡银行两次有效催收后超过三个月仍不归还的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“恶意透支”。
2020.11.22 134
-
民法典规定信用卡恶意透支后果
信用卡恶意透支是很严重的，后果通常就是以下四种: 1、信用卡滞纳金。所谓信用卡滞纳金，是指当持卡人未在到期还款日(含)前还款或还款金额不足最低还款额时，按规定应向发卡银行支付的费用。 2、逾期利息。用
2023-05-24 15,340 -
民法典规定信用卡恶意透支有何XX
恶意透支，数额在1万元以上不满10万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额较大”;数额在10万元以上不满100万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额巨大”;数额在100万元以上的，应
2023-05-24 15,340 -
怎样认定信用卡恶意透支
恶意透支，数额在1万元以上不满10万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额较大”；数额在10万元以上不满100万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额巨大”；数额在100万元以上的，应
2022-05-30 15,340 -
信用卡恶意透支怎样认定
使用信用卡进行恶意透支，信用卡的透支，是指持卡人在其发卡银行信用卡帐户上资金不足或已无资金的情况下，经过银行批准，持卡人仍可使用信用卡进行消费。信用卡的透支，实质上是银行向持卡人提供的消费信贷、即允许
2023-03-29 15,340
-
01:17
恶意透支信用卡怎么判刑信用卡恶意透支是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并经发卡银行两次催收后超过3个月仍不归还的行为。一般情况下，恶意透支属于违约行为，需依照信用卡领用合同承担违约责任，但符合一定条件将成立犯罪。《刑法》规定的信用卡诈骗罪
1,774 2022.04.17 -
01:06
信用卡透支不还犯罪吗信用卡透支不还本身就属于违约行为，如果已经超过了一定数额，而且经过银行有效催收后，仍然拒绝还款，当然构成犯罪。人民法院可以以信用卡诈骗罪判处恶意透支人，五年以下的有期徒刑或者拘役。信用卡诈骗罪包括了恶意透支信用卡的行为，主要是指：信用卡的持
760 2022.04.17 -
01:03
信用卡透支多少钱会被起诉不管信用卡透支多少钱，都有可能会被起诉。如果透支金额达到1万元以上、并且经发卡银行两次催收后，超过3个月仍不归还的，那么就有可能会构成信用卡诈骗罪，要被提起公诉以追究刑事责任。进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处
1,463 2022.04.17
