保险合同中的免责条款是指什么？
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保险人依照法律规定或合同约定,不承担保险责任的范围称为免责条款。这些条款旨在避免保险人过度承担责任,维护公平和最大诚信原则。免责条款通常以列举的方式在保险合同中注明,并规定了确定不给付保险金的责任范围。以下是一些主要的除外责任条款: (1) 因战争、军事行动、叛乱、罢工、暴动和核辐射等所致的伤残或死亡; (2) 因投保人、被保险人或受益人的故意行为造成的伤残或死亡; (3) 因被保险人的吸毒、酗酒、聚众斗殴及犯罪行为造成的伤残或死亡; (4) 投保人、被保险人对投保时的告知事项有隐瞒或欺骗行为; (5) 艾滋病、性病、先天性疾病或遗传性疾病; (6) 于被保险人在合同生效或复效之日起二年内自杀或自残。 不同保险公司的险种各有特色,有些保险公司可能不会承保上述危险,而有些保险公司可能会承保这些危险,但是承保的条件可能会有所不同。
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对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。
一、寿险的责任免除条款。 寿险是指以人的生死为保险标的的保险，责任免除条款大同小异，比如属于道德风险范畴的部分，如故意伤害以及犯罪行为等导致的保险事故肯定是不赔付的；不能与法律精神相违背，2年内自杀不予赔付，是整个保险市场约定俗成的准则，主要是防范投保人逆选择。对于吸毒和酒驾，国家一直是零容忍的，保险公司当然也不会进行赔付了。战争、暴乱以及核爆炸等导致的死亡情况等不可抗事件，一般也不在商业保险的保障范围内。 二、健康险的责任免责条款。 重疾险的免责条款，一部分的责任免除与寿险是一致的，主要是防止道德风险和法律风险。重疾险特有的责任免责，如“遗传性疾病/先天畸形、变形或染色体异常/感染艾滋病毒或已患艾滋是不予赔付的。 三、意外险的责任免责条款。 意外险对人的健康状况没有限制，但对于投保人所从事的职业有一定的要求，一般高危行业、都不在意外险的保障范围内。因疾病以及人为因素等导致的意外事故，也在意外险的赔付责任之外。
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