风险预备金的计算
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担保有四种模式:一是无担保模式;二是由第三方担保公司进行担保;三是风险准备金模式;四是与保险公司合作。其中风险准备金模式，是目前发展较大的P2P平台中营运最广泛，而且颇受认可的保障方式。风险准备金模式即网贷平台建立一个资金账户，对每笔借款提取一定比例资金放入此资金账户，当借款出现逾期或违约时，平台会用该账户资金偿付投资人，该账户由第三方支付机构或银行存管。虽然建立风险准备金的初衷是为了帮助投资者和平台本身规避投资风险，但是这种模式也不免存在一些问题。一方面，一些平台所采用的“风险准备金模式”，只是依葫芦画瓢，平台资金和风险准备金并没有实现分离，很容易出现风险准备金被挪用的现象。另一方面，目前大多平台风险准备金的提取比例在3%左右，P2P网贷的民间借贷属性并没有变，其坏账率在5%以上，风险准备金很难覆盖全部的坏账损失。
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