购房贷款还款等额本息怎么算
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等额本息是指借款人等于贷款本金和利息每月还款金额,每月的贷款利息每月在剩余贷款本金计算,每月结算开始,利息本金逐月增加,每月下降,每月还款金额。这是目前最受欢迎和最受欢迎的还款方式,还款方便,收支平衡。纳税人的压力相对较小,每月都很平衡。 资本和利息相等的月回报率计算: 每月还款率=[(1个月以上还款期,利率]][(1+利率)*-1)贷款本金偿还期 例如:假设银行有20万元的个人住房贷款,贷款期限为20年,贷款年利率为4.2%,按月还款。 根据公式,本金和利息每月要报销,1233.14元。 第一个月贷款余额20万元,应支付利息=200000×4.2%/12=700元,交本金533.14元,仍欠银行贷款199466.86元; 第二个月应付利息=199515.67×4.2%/12=698.3元,交本金534.84元; 每月还款金额相同。在上个月本金和利息的分配比例中,上半年利率大,本金比例小。还款期超过一半后,逐步转为本金,利率较低。总利率大于等效本金,贷款期限越长,利息差额越大。不过,由于每月的付款额相同,因此,适当的家庭开支计划,特别是年轻人的开支计划,可以适用于本金和利息法,因为收入会随着年龄的增长或工作晋升而增加。在实际的住房按揭贷款办理过程中,借款人没有特别说明的情况下,银行一般均按照等额本息设置为借款人的默认还款方式。同时,虽然大多数银行还款方式是双方约定,但也有部分银行在办理贷款时只提供一种还款方式,并非完全按照客户的选择来执行。
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等额本息还款方式每月偿还的贷款本金与利息总和固定,月还款压力均衡,但各月所还本金和所还利息此消彼长——贷款还款前期偿还的利息多、本金少,还款后期偿还的本金多、利息少。如果提前还清贷款,一次性得还的金额为剩余本金和至还清贷款当日的未还利息。提前还款节省利息的多少跟提前还清贷款的时间有关,同一笔贷款,提前还的时间越早,节省的利息越多。等额本息提前还款,提前还的越多早,节省的利息越多,因此如果购房者手头有闲余资金,可以提早进行还款。
要知道房贷是等额本息还款还是等额本金还款,就是看每月还款数,每月固定的是等额本息,开始高,后期低的是等额本金。等额本息是指在还款期内,每月偿还同等数额的贷款;等额本金是指在还款期内把贷款数总额等分,每月偿还同等数额的本金和剩余贷款在该月所产生的利息。
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