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个人住房贷款风险是怎样的

2022-07-03 21:41

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2022-07-03回复

专业分析:

信用风险。信用风险是个人住房贷款风险中最基本、最直接的风险。一般有下面几种形式: 1.被迫违约。被迫违约是借款人的被动行为,指借款人在买房后,因实际支付能力下降或突发事件的发生,无法继续正常向贷款银行还本付息。我国市场竞争激烈,就业条件严峻,教育、医疗等支出急剧增加,都可能导致借款人的支付能力下降甚至恶化,使借款人无力偿还贷款本息。1同时,我国目前对借款人的审查主要是静态审查,而不是过程或动态审查。主要审查借款人借款时的还款能力,也就是贷款时的把关,至于以后还款能力可能发生的变化考虑的很少,这就加大了此类风险的出现概率。 2.提前还款。提前还款是借款人主动违约行为,指借款人不按照合同约定的期限和额度提前偿还部分或全部贷款的行为。当市场利率低于合同利率时,提前还贷就有可能发生,提前还贷一方面使商业银行损失原合同利率带来的利息收益,另一方面商业银行还得遭受为还贷资金寻找合适投资渠道的损失。

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住房抵押贷款的风险有:违约风险。一旦贷款违约,抵押房屋将面临拍卖的风险;流动性风险。指短期存款和长期贷款难以实现的风险,流动性是银行保证资产质量的重要原则;经济周期风险。指国民经济整体水平反复波动过程中产生的风险;利率风险。指利率水平的变化给银行资产价值带来的风险,由其短期存款和长期贷款的资本结构决定。

孟金龙律师

北京市京师律师事务所

个人贷款买房流程为: 1、借款人申请贷款买房; 2、贷前调查; 3、审查、审批; 4、签订借款合同; 5、办理保险、公证、担保等手续; 6、发放贷款; 7、资料归档; 8、贷后管理; 9、贷款偿还; 10、清户撤押。

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