第二次购房贷款

根据央行和北京市公积金管理中心的有关规定，住房贷款的发放采取“认房也认贷”的形式。既然一个北京户口家庭只能买两套房，那么他也相应地只能享受两次贷款机会。第三次购房时，无论名下是无房，还是只有一套住房，都得全款购房。因此，使用贷款时一定要谨慎小心。更重要的是，首套房贷款只有一次。就像人的青春年华，失去就再也没有了。 理论上讲，国家不反对第二次贷款，但申请难度肯定比首套房贷款和第一次贷款难度大得多。 第二次贷款包括两种情况，一种是名下无房，一种是名下已有一套住房。 (一)名下无房的第二次购房贷款 这种情况通常出现于名下以前有房，但都已卖掉。以无房户身份重新购置一套住房。而且以前购房时用过一次住房贷款，再卖掉前已将贷款余额还清。这次购房需要再用住房贷款，这就是名下无房的第二次购房贷款。 根据有关政策，这种情况无论是商贷还是公积金贷款，需要首付不低于总价的60%，贷款不高于总价的40%，贷款利率均为1.1倍基准利率(商贷是7.21%、公积金是4.95%)。月供额度相应增加。我们仍以**御景湾为例。单价22000元，90平米户型。 总价200万元，只能获得最多80万元、最长30年的贷款额度(可能现实中获得的额度还会略少)，需要首付120万元。商贷月供5435.72元(等额本息)，30年还的利息总额是115.686万元。公积金月供4270.16元(等额本息)，30年还的利息总额是73.726万元。 (二)名下有一套房的第二次购房贷款(二套房贷款) 名下有一套房子，用贷款购买，无论贷款是否还清，这时理论上可以再通过贷款购买第二套住房，就是第二次贷款，属于最典型的“二套房贷款”。由于名下有房，无论该房是否在北京，首付都不能低于总价70%，贷款无论是商贷还是公积金，都不能高于总价30%，贷款利率为基准利率1.1倍(商贷是7.21%、公积金是4.95%)。个别银行对这种情况可能会因额度有限而拒贷。 名下有一套房子，全款购买。然而，自己的贷款已经用过一次(比如为父母买房贷款偿还)，此时自己再想通过贷款买一套房，依然是首付70%，贷款30%。 我们以**御景湾90平米住房为例。200万的总价，在这种情况下首付要达到140万元。贷款60万元。如果还款期为30年，商贷月供4076.79元(等额本息)，30年还的利息总额是86.765万元。公积金月供3202.62元(等额本息)，30年还的利息总额是55.294万元。 不过在实践中，如果第一次贷款尚未还清，很可能影响第二次贷款的申请结果，没准会被拒贷。