atm管理办法及法律风险
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一、民法二、刑法三、金融管理法ATM是英文“A tomatedTellerMachie”的缩写，意思是自动柜员机。它是一种高度精密的机电一体化设备，利用磁卡或智能IC卡储存用户信息并通过加密键盘(EPP)输入密码然后通过银行内部网络验证并进行各种交易的金融自助设备。ATM的功能主要包括：现金取款、现金存款、现金存取款、余额查询、本行或异行转账、修改密码等。法律风险，是指将来可能发生的并为法律所确认的危险或损失，而这种危险或损失的发生与否及其程度的大小具有不确定性和意外性。ATM交易纠纷，在司法审判活动中，银行是否应对客户承担赔偿损失的法律责任，至少会涉及以下两个基本法律问题。一是银行是否全面履行了法定义务和合同约定义务根据商业银行法及相关法律法规的规定，银行应为客户保密存款信息，保障客户的合法权益不受侵犯，为客户提供必要的安全、保密的交易环境。这些构成了银行必须承担的法定义务和约定义务的内容。如果银行对ATM疏于管理，使不法分子成功装置器械窃取客户信息和密码，进而盗取客户存款，银行将被认定未能全面履行法定义务和合同约定义务，从而被判决承担相应的损失赔偿责任。二是银行提供的金融产品及其技术系统是否存在瑕疵根据消费者权益保护法、产品质量法及相关法律法规的规定，因产品或服务存在缺陷造成人身或财产损害的，产品生产者或服务提供者应当承担赔偿责任。银行设置ATM，既方便客户存取款，又能从中获取经营收益，从公平的角度出发，人机交易产生的风险不应全部由客户承担。如因银行卡科技含量不高及ATM不能识别银行卡的真伪，导致客户存款被盗取，银行将被认定为所提供的产品、服务在技术安全上存在瑕疵，从而被判决承担较重的损失赔偿责任。
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