当前房贷利率的变化情况

据监测数据显示，截止去年12月，全国首套房贷款平均利率约为5．38，这个数字相当于当前基准利率的1．098倍，同比12月首套房贷款平均利率4．45，上升了20．89。而在全国各大城市的首套房贷款平均利率中最低值为厦门4．96，最高值为郑州5．77。从这组数据可以看出，从去年以来，我国的首套房贷利率全面上浮，贷款买房的成本越来越高。 在去年年底银行上调房贷利率的势头暂时放缓，今年1月份新的信贷额度调配下来，短期内可以解决一部分排队等候贷款的人的需求。不过自以来，银行吸收存款的难度越来越大，在信贷行业整体收紧的趋势下，银行之间的分化与竞争愈加明显。 根据中央银行的数据，中大型银行的存款明显高于中小银行。在我国四大国有银行的存款量是比较高的，而中小银行吸收存款的压力更大、数量不足的问题更为严重。以来房贷利率稳步上涨，相对于北上广深这些一线城市，诸如苏州、武汉、南京等二线城市利率上浮幅度达到了15，这一数据大大超越了一线城市的涨幅，而今年很有可能会有其他城市跟进上浮幅度。同时随着整体信贷政策收紧，房贷放款成本增加，银行之间的政策分化也会更加明显。 我们都知道市场的供需关系决定着价格，当供大于求时贷款利率就会下调，而当供不应求时贷款利率上浮也是顺理成章的事，当前来看，我国的房地产市场虽然经过这轮严厉调控已经趋于平稳，但市场需求仍大量存在，银行贷款额度日益紧张，房贷利率频繁上调也就不奇怪了。

根据现行的房屋抵押贷款规定，其采取的浮动利率策略不仅适用于利率的变动，同时也将跟随国家宏观调控政策的变化进行相应调整。首先，贷款利息的确定依据是浮动利率制度，也就是说，当银行贷款利息发生调整时，相应的贷款利息计算方式和利率水平也将会做出相应的调整。需要注意的是，无论采用何种计算方法，已经支付的利息都不会受到影响，但对于调整后的利息则会产生影响。通常情况下，银行利率调整之后，尚未偿还的贷款部分的利率也会随之调整，具体调整方式主要包括以下三种：第一种是银行利率调整后，所贷款项在次年的年初开始执行新的利率（如工商银行、农业银行、建设银行等）；第二种是满年度调整，即每还款满一年后执行新的利率（如中国银行）；第三种是双方协商约定，一般在银行利率调整后的次月开始执行新的利率水平。 房屋抵押贷款的利率会随着国家政策的变动而发生相应的变化。例如，国家提供的七折优惠利率是基于基准利率的基础上打七折，因此，只要基准利率发生变动，七折优惠利率也会随之变动。若国家决定取消七折优惠政策，那么尚未还清的那部分贷款的利率优惠也将随之取消。 这并不影响已经归还本金的那部分利息。在国家政策变动后，新的政策通常会在新政策实施的次年一月开始执行。假设当前取消七折优惠政策，那么今年仍然可以享受到七折优惠，但从明年1月起，七折优惠将不再适用。