应该如何计算借款人还款违约金？

目前,部分商业性个人住房贷款机构已经推出了允许借款人提前偿还贷款的业务,包括个人住房公积金贷款和建设银行等机构。但是,提前偿还贷款需要重新计算原借款合同中的借款期限和贷款余额等,操作上有一定的复杂性。因此,借款人需要了解并掌握一些要求与规定: 一、借款人必须在按月正常偿还贷款本息6个月后,才能首次提前偿还部分或全部贷款; 二、贷款机构对提前偿还部分贷款有最低限额,一般需要1万元以上,以万为单位的整数; 三、借款人提前还贷一般需要提前15天告知贷款机构,并提交相关资料进行申请。公积金贷款需要向住房资金管理部门提出申请,商业性住房贷款则需要向贷款银行提出申请。申请时,借款人需要持原借款合同、银行还贷储蓄卡、每月还贷本金利息表和本人身份证等资料向贷款机构提出书面申请。经过审核同意后,借款人需要在该月仍需偿还原定的月贷款本息还款额,同时将需要提前偿还的贷款金额存入银行储蓄卡内。贷款机构确认后,会对属于提前偿还部分住房贷款的情况,按照原借款合同中确定的计息还贷方式(一般为等额本息还款法、等本不等息还款法等),以先息后本,每月等额减少,缩短还款期限的计算原理,重新计算提前偿还部分贷款后的借款余额和最终偿还期限,并重新打印每月还贷本金利息表,与借款人签订借款变更合同。无论是提前偿还部分贷款还是全部贷款,借款人均需要在贷款机构规定的时间内到银行办理提前还贷划款。 此外,提前偿还全部贷款的借款人还可以到保险公司退还提前期内保费。在借款人提前偿还全部贷款后,贷款机构将同时交还给借款人原一直由贷款机构保管着的个人住房贷款房屋保险单正本。由于借款人原在办理贷款时已一次性付清了借款期内的所有保险费,故原个人住房贷款房屋保险合同此时已提前终止。按有关规定,借款人可携带保险单正本和提前还清贷款证明,到保险公司按月退还提前期的保费。 提前还清贷款退还保险费,需根据原购房屋是现房还是期房、期房的投保变费实际期限(半年以上期房的投保期限一般是将借款期限再减去1年计算)、原一次性交付保费的贴现利率与速算系数等因素,计算公式为:提前还清贷款退还保险费=已交保险费在提前归还时的现值-提前归还前占用保险费在提前归还时的现值。