民法典规定套路贷的基本套路有哪些
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第一种,以快速放贷为诱饵营造民间借贷假象。 由于借方急需周转资金或者无法通过正规渠道贷款,不法分子往往以“小额贷款公司”名义对外招揽客户,以“无抵押贷款”、“低息贷款”、“快速放款”字眼吸引借款人,然后诱骗借方签订虚高的借款合同,常用理由是“这是行规”、“不会真让还这么多”“按期还就没事”等。同时,往往还会制造银行流水,即前往银行转账取款后让借方拿走现金,以留下资金流水痕迹,而借方实际到手的借款大都已被压缩,即为扣除“保证金”、“砍头息”、“服务费”、“中介费”等名目后的余额。 第二种,制造“逾期陷阱”,单方肆意认定违约。 为了给下一步“平账”创造条件,贷款公司会故意迫使借方违约,尔后要求借方偿还合同中的虚高借款。使用“还款逾期”期限按小时甚至分钟计算,致使违约金翻倍激增;还款时以系统维护、电话故障等为名导致借款人无法按时还款;还款时借故到外地,致使借款人无法联系到借方等方式,单方制造和认定违约。有人生动描述为:“套路贷根本不需要你还钱,也根本没想让还钱,就算你一直还着,他也找到让你违约的办法,你永远跑不了!” 第三种,通过“转单平账”恶意垒高借款金额。 所谓“平账”,一般是由另一小额贷款公司或者个人替借方偿还第一家公司的债务,借款人再与其签订更高金额的借款合同,如此数次重复这一步骤后(即层层转单平账),以进一步垒高借款金额。“平账”是犯罪嫌疑人利用借方被认定“违约”后无力清偿债务之困境,借机抬高借款金额的关键一步,而层层转单平账则促致债务形成“滚雪球”效应。
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套路贷的认定方法有以下几种:制造民间借贷假象,如以低息无抵押为诱饵吸引被害人借款;制造资金走账流水等虚假支付事实;故意制造违约或肆意认定违约;恶意提高贷款金额;软硬兼施索债。
禁止高利放贷,借款的利率不得违反国家有关规定。借款合同对支付利息没有约定的,视为没有利息。借款合同对支付利息约定不明确,当事人不能达成补充协议的,按照当地或者当事人的交易方式、交易习惯、市场利率等因素确定利息;自然人之间借款的,视为没有利息。
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套路贷认定的方法有哪些
套路贷认定的方法有: 1、制造民间借贷假象,如以低息无抵押为诱饵吸引被害人借款; 2、制造资金流动等虚假支付事实; 3、故意制造违约或者肆意认定违约; 4、恶意提高贷款金额; 5、软硬兼施索债。应注意非法讨债引发的案件与常规贷款案件的区别。
2022.05.11 420 -
套路贷怎么套路
对于行为人进行套路贷的违法犯罪行为,可以通过以下标准进行认定:行为人有非法占有为目的,用虚构事实或者隐瞒真相的方法,骗取数额较大的公私财物的行为,一般会认定为诈骗罪,数额较大的,处三年以下有期徒刑、拘役或者管制,并处或者单处罚金。
2020.01.29 160 -
最新套路贷有哪些?
套路贷的常见犯罪手法和步骤包括但不限于以下情形: (1)制造民间借贷假象。 (2)制造资金走账流水等虚假给付事实。 (3)故意制造违约或者肆意认定违约。 (4)恶意垒高借款金额。 (5)软硬兼施“索债”。
2020.05.04 201
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民法典规定套路贷的基本套路
第一种,以快速放贷为诱饵营造民间借贷假象。 由于借方急需周转资金或者无法通过正规渠道贷款,不法分子往往以“小额贷款公司”名义对外招揽客户,以“无抵押贷款”、“低息贷款”、“快速放款”字眼吸引借款人,然
2023-07-14 15,340 -
民法典规定套路贷五个典型套路
1、制造民间借贷假象。被告人对外以“小额贷款公司”名义招揽生意,与被害人签订借款合同,制造民间借贷假象,并以“违约金”、“保证金”等各种名目骗取被害人签订“虚高借款合同”“阴阳合同”及房产抵押合同等明
2023-07-15 15,340 -
民法典规定套路贷的禁用条件有哪些
1、到银行等正规金融机构贷款 即使是大家真的急需要用钱,最好还是到银行等正规金融机构进行贷款。这样既可以借到钱,而且即使是违约、迟还款,产生的违约成本也相对较低。不要轻信无金融从业资质的个人、公司发布
2023-07-21 15,340 -
民法典规定套路贷的防范方法
1、到银行等正规金融机构贷款 即使是大家真的急需要用钱,最好还是到银行等正规金融机构进行贷款。这样既可以借到钱,而且即使是违约、迟还款,产生的违约成本也相对较低。不要轻信无金融从业资质的个人、公司发布
2023-07-14 15,340
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01:18
套路贷犯法吗
套路贷是犯法的,实践中套路贷经常被认定构成诈骗罪。因为套路贷事实上是通过各种方式包装成普通的民间借贷,通过诱导、欺骗甚至威胁、逼迫等等各种方式让借款人,也就是被害人,签订所谓的借款合同或者抵押借款合同、担保合同、保证合同等等,在借款人签订合
1,771 2022.05.11 -
01:08
套路贷的立案标准
套路贷以借贷为名给借款人设下陷进,其本质就是通过各种非法的手段骗取他人的财产,按照我国刑法的有关规定,套路贷的操作者必须要承担刑事责任的,通常涉及诈骗金额在3000元以上就可以立案,受害人在遇到套路贷被骗是,需要尽量多收集对方的作案证据,例
2,948 2022.04.15 -
01:17
遇到套路贷该怎么办
当事人遇到套路贷时,首先,最重要的是报警。根据《刑罚》第二百六十六条的规定,犯诈骗罪的要承担相应的刑罚。套路贷事实上已经构成刑事犯罪,他们期望通过与借款人(被害人)签合同走流水形成表面合法的借款事实的方式骗取借款人的钱财,其行为已构成诈骗罪
1,610 2022.04.15