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信用卡套现构成什么犯罪

信用卡套现构成什么犯罪

2023-05-05 6,832
普法内容
信用卡套现构成什么犯罪 1、涉嫌构成非法经营罪;专门从事刷卡套现的人或单位的涉嫌非法经营罪。使用销售点终端机开具(机)等方法,以虚构交易、虚开价格、现金退货等方式向信用卡持卡人直接支付现金,套现数额在100万元以上的,或者造成金融机构资金20万元以上逾期未还的,或者造成金融机构经济损失10万元以上的构成非法经营罪。 用卡套现是指行为人将信用卡里面的可用额度套取成现金的行为,该行为超过了银行正常的信贷管理渠道,脱离了监管层的管理视线和控制,严重破坏了金融市场的管理秩序,给国家整体金融秩序埋下不稳定因素。 扰乱市场秩序,情节严重的,处五年以下有期徒刑或者拘役,并处或者单处违法所得一倍以上五倍以下罚金。 2、信用套现本身是一种违法的行为,如果持卡人在额度内进行套现,并且按时偿还套现款的,不会构成犯罪,如果是恶意套现不还的,可能涉嫌构成信用卡诈骗罪。 持卡人套现1万元以上,并造成如下后果之一的按照信用卡诈骗罪追究刑事责任: (一)明知没有还款能力而大量透支,无法归还的; (二)肆意挥霍透支的资金,无法归还的; (三)透支后逃匿、改变联系方式,逃避银行催收的; (四)抽逃、转移资金,隐匿财产,逃避还款的; (五)使用透支的资金进行违法犯罪活动的。 套现,套取现金的简称,一般是指用违法或虚假的手段交换取得现金利益。多用于信用卡套现、公积金套现、证券套现等。经济犯罪具有以下三个特点: 1、发生在经济领域。即发生在国民经济的生产、交换、分配、消费诸环节。 2、主观上为故意,过失不构成经济犯罪,并且一般都具有谋取非法利润的目的。 3、直接危害国家的经济管理活动。 信用卡套现的表现形式? 1、替他人刷卡付款套现。即他人消费、缴款时,持卡人持自己的信用卡替他人刷卡付款后,他人将与刷卡金额相等的现金交付持卡人。这种套现方式持卡人没有任何费用支出,且套现金额比较灵活。这种顺手牵羊的套现现象比较普遍。 2、通过第三方网络支付平台套现,即利用互联网上某些具有电子商务功能的购物网站进行套现,一般有两种方式:一是通过网上汇款实现小额套现。 3、通过部分不法商户制造虚假消费套现。这类商户其实就是以商户的名义申请了POS终端机,然后专门为信用卡用户提供套现服务,或本身有主营业务,同时还兼做套现。 4、通过非法专业套现公司以中介的形式“非法套现”。这种套现方式首先是中介公司代客户办理信用卡,随后通过其自备的POS机以消费名义刷卡套现。 信用卡非法套现究竟会带来什么后果呢? 1、降额、封卡 对于持卡人的每一笔交易,银行都有风险监控,也就是说即使你目前并未受到任何处罚,也并不意味着银行一无所知。 银行在发现持卡人有套现行为时,视情况而定,会对持卡进行降额甚至封卡处理,后果较为严重。 2、上当受骗 网上经常会流传一些所谓套现的野路子,而轻信这些传言,就很有可能上当受骗。交易金额有可能被截取,个人信息也有可能被泄露。 3、影响征信 如果说降额或封卡你都觉得无所谓,那么个人征信就不能忽视了。 征信越来越成为一个人的“明信片”,无论是出行还是日常生活,都有着非常重要的作用。 而信用卡套现同样会对征信造成一定影响,对今后的申卡申贷有直接影响。 4、承担法律责任 信用卡套现一经发现,将被追究刑事责任,依照刑法将以信用卡诈骗罪定罪处罚。 同时,还违反了国家非法使用终端机具的规定,将以非法经营罪定罪处罚。 因此,不仅要进行现金处罚,还有坐牢的风险。
《刑法》
第一百九十六条  有下列情形之一,进行信用卡诈骗活动,数额较大的,处五年以下有期徒刑或者拘役,并处二万元以上二十万元以下罚金;数额巨大或者有其他严重情节的,处五年以上十年以下有期徒刑,并处五万元以上五十万元以下罚金;数额特别巨大或者有其他特别严重情节的,处十年以上有期徒刑或者无期徒刑,并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产: (一)使用伪造的信用卡,或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的; (二)使用作废的信用卡的; (三)冒用他人信用卡的; (四)恶意透支的。 前款所称恶意透支,是指持卡人以非法占有为目的,超过规定限额或者规定期限透支,并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。

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刘伟长律师 刘伟长律师

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