银监会贷款三查制度的体现

2021-01-02 460

普法内容

（一）流动资金贷款的贷前调查：贷款人应采取现场与非现场相结合的形式履行尽职调查，形成书面报告，并对其内容的真实性、完整性和有效性负责。尽职调查包括但不限于以下内容：借款人的组织架构、公司治理、内部控制及法定代表人和经营管理团队的资信等情况；借款人的经营范围、核心主业、生产经营、贷款期内经营规划和重大投资计划等情况；借款人所在行业状况；借款人的应收账款、应付账款、存货等真实财务状况；借款人营运资金总需求和现有融资性负债情况；借款人关联方及关联交易等情况；贷款具体用途及与贷款用途相关的交易对手资金占用等情况；还款来源情况，包括生产经营产生的现金流、综合收益及其他合法收入等；对有担保的流动资金贷款，还需调查抵（质）押物的权属、价值和变现难易程度，或保证人的保证资格和能力等情况。（二）固定资产贷款的贷前调查：贷款人应履行尽职调查并形成书面报告，尽职调查的主要内容包括：借款人及项目发起人等相关关系人的情况；贷款项目的情况；贷款担保情况；需要调查的其他内容。尽职调查人员应当确保尽职调查报告内容的真实性、完整性和有效性。贷款人受理借款人贷款申请后，应履行尽职调查职责，对个人贷款申请内容和相关情况的真实性、准确性、完整性进行调查核实，形成调查评价意见。（三）个人贷款的贷前调查：重点调查以下内容：借款人基本情况；借款人收入情况；借款用途；借款人还款来源、还款能力及还款方式；保证人担保意愿、担保能力或抵（质）押物价值及变现能力。（四）项目融资的贷前调查：贷款人提供项目融资的项目，应当符合国家产业、土地、环保和投资管理等相关政策。

《中华人民共和国民法典》第五百零二条依法成立的合同，自成立时生效，但是法律另有规定或者当事人另有约定的除外。依照法律、行政法规的规定，合同应当办理批准等手续的，依照其规定。未办理批准等手续影响合同生效的，不影响合同中履行报批等义务条款以及相关条款的效力。应当办理申请批准等手续的当事人未履行义务的，对方可以请求其承担违反该义务的责任。依照法律、行政法规的规定，合同的变更、转让、解除等情形应当办理批准等手续的，适用前款规定。

*注：律师普法为法师兄（原110咨询网）原创内容，未经授权，任何形式的复制、转载都视为侵权行为。

律师普法更多>>

银监局制度三十个严禁
三十个严禁规定，严禁银行业金融机构从业人员自办或参与经营典当行、小额贷款公司、担保公司等融资机构，充当资金掮客，参与或变相参与非法集资；严禁个人经商办企业或在企业兼职、挂职；严禁为关系人或协助他人违规获取银行信用；严禁授信人员在调查、审查过

2020-05-18 3,078
银保监信访制度
银保监信访制度，是指银行保险监督管理机构应当遵循“属地管理、分级负责，谁主管、谁负责，依法、及时、就地解决问题与疏导教育相结合。信访制度是与行政复议、行政诉讼制度相互独立、相互分离的权利救济制度，是指公民、法人或者其他组织采用书信、电子邮件

2021-12-13 637
银监会关于银行员工行为管理的制度
银监会关于银行员工行为管理的制度规范从业人员行为管理的制度建设。首次从规范从业人员行为管理的角度，对银行业金融机构提出系统性要求。银监会称，近年来，银行业金融机构从业人员数量不断增加，与此同时，银行业案件多与银行从业人员内外勾结、违规操作相

2021-12-13 2,743

专业问答更多>>

监事会制度；
公司监事会制度是公司法人机关权力制衡机制的重要组成部分，是维护公司健康、稳定发展的保证。股份有限公司设监事会，其成员不得少于三人。监事会应在其组成人员中推选一名召集人。监事会决议应当经半数以上监事通

2023-06-11 15,340
银行贷款额度有限制吗
很高兴为你解答法律咨询。首先，虽然银行不同意你转借贷款额度，但是在事实上已经借出。并签订了书面借据，如果对方的确已经使用了贷款额度，根据法律规定你仍有权向你的同事支付借款。所以，你可以凭借借款的手续，

2022-02-05 15,340
我想查一下我的银行贷款信誉度
1、网上查询：登录中国人民银行征信中心官网，点击个人征信服务、新用户注册、进行身份验证、验证通过后选择征信报告、提交后等待身份验证码、输入身份验证码后即可查看征信报告。 2、自助查询机查询：多数商业银

2022-10-14 15,340
集体合同监督检查制度属怎么的？很严格吗？
集体合同规定第一章总则第一条为规范集体协商和签订集体合同行为，依法维护劳动者和用人单位的合法权益，根据《中华人民共和国劳动法》和《中华人民共和国工会法》，制定本规定。第二条中华人民共和国境内的企

2022-08-03 15,340

法律短视频更多>>

01:29
欠银行贷款34万会判几年
拖欠银行三十四万元的贷款，如果行为人拒不退还的，可能涉嫌构成信用卡诈骗罪或者贷款诈骗罪。构成信用卡诈骗罪的，拖欠的三十四万元已经属于刑法规定的数额较大这一情节，因此，行为人可能会被判处五年以下的有期徒刑或者拘役，而且需要缴纳两万元以上、二十

894 15,340
01:16
公司罚款制度合法吗
罚款，属于行政处罚的种类，根据我国的《立法法》和《行政处罚法》的规定，可以设定行政处罚的只有法律、法规和行政规章，并且有相应的复议、行政诉讼等救济程序。由于用人单位不是行政处罚的主体，故不具备实施经济处罚权的主体资格，不能对员工做出经济处罚

9,080 15,340
01:20
欠银行贷款诉讼时效
欠银行贷款的诉讼时效，其实就是民事诉讼案件的诉讼时效。民事案件的诉讼时效一般为3年，如果法律有其他规定，按照其他规定的诉讼时效确定该民事案件的诉讼时效。欠银行贷款属于借款合同纠纷，没有其他法律对其诉讼时效做出规定，因此适用3年的诉讼时效。这

2,606 15,340