加快高危行业商业保险发展的意义

（1）有利于实现政府、企业、保险公司等多方共赢保险是以“大数法则”为基础建立的一种“人人为我，我为人人”的商业救助机制，需要有面临相同或相似风险的庞大群体投保以分散风险。如果投保面狭窄，保险业出现大面积亏损，不利于保险业的持续发展，提高保险业为政府排忧解难的能力就成为一句空话。 （2）有利于企业转嫁经营风险，提高安全生产意识高危行业一旦发生事故，人、财、物的损失都很巨大，有的企业可能被一次事故拖垮。商业保险却能根据投保人、被保险人的需求开发设计不同的险种，为企业提供全方位的保障。一方面，保险公司能以自己长期经营积累的丰富风险管理和控制经验，督促指导被保险人做好防灾防损工作，同时针对不同安全生产状况的企业实行不同的保险费率，对安全生产状况好、风险低的企业实行较低的保险费率，并给予一定的优惠，从而引导企业提高安全生产意识，减少事故发生率。另一方面，保险事故发生后，保险公司协助处理事故，迅速理赔，既能使受难群众快速得到补偿，又能使企业能在受损后利用保险金迅速恢复生产，可以起到转嫁企业风险，促进经济持续发展的重要作用。 （3）有利于保护从业人员的合法权益，减少社会不稳定因素高危行业出险后，一些企业（尤其是私人煤炭企业）管理层往往逃之夭夭，将巨额赔偿的包袱甩给政府，政府很难一下子拿出大笔的钱来抚恤受灾群众。有的企业投保了工伤保险，工伤保险虽具备保障期限长，保障范围广的特点，但每月给付额低，对于遭遇大难和伤残，即时需要大笔开支的职工及家属来说，得到的保障难以补偿所遭受的损失，同时，每月较低的生活保障也难以避免陷入困境，由此产生社会矛盾，形成不稳定因素。如果政府能在高危行业依法强制推行工伤保险的同时，要求企业同时投保商业保险，则一旦出险，遇难者家属、伤残职工不仅能依工伤保险得到长期的最低生活保障，又能从保险公司得到较大数额的赔偿，从业人员的合法权益能得到充分保障，政府不必为各类事故买单，企业也能在灾后迅速恢复生产，社会秩序能得以很快稳定。六﹑高危行业雇主责任险运行模式探讨