保险公司不能拒绝理赔

2024-05-19 13

普法内容

本案争议起因于死者为无名氏，被保险人（加害人）把应当赔给受害人的相关权利人的赔偿金交给了交管部门。保险公司认为，交管部门属于处理交通事故的行政机构，其无权直接接受加害人的赔偿，也无真正权利人的授权代受赔偿。被保险人将赔偿款交给交管部门的做法不合法、不合理，因此拒绝向被保险人理赔。如果保险公司拒绝给付保险金的主张成立，当出现以下几种情况时，其结果将会如何？第一种情况，受害人的相关权利人出现了，向加害人（被保险人）请求赔偿时，由于加害人已经将赔偿金交付给交管部门，受害人的相关权利人可以向交管部门请求归还其保管的赔偿金。而保险公司在确认事实之后，再向被保险人给付补偿损失的保险金。这样，被保险人的损失在受害人的相关权利人出现之前将一直得不到补偿。第二种情况，如果受害人的相关权利人无法找到，根据保险法第二十七条第一款的规定：“人寿保险以外的其他保险的被保险人或者受益人，对保险人请求赔偿或者给付保险金的权利，自其知道保险事故发生之日起二年不行使而消灭。”当时效期满，保险公司应当支付给被保险人的保险金应列入不领取保险金一项，归属保险公司。换句话说，被保险人的损失将得不到补偿，保险金将成为保险公司的不当得利。这显然违背保险原理，也与我国保险经营理念不符。本案的关键是交管部门是否有权代理接受赔偿金。保险公司提出的疑问，并非空穴来风，从民法的基本法理来看，交管部门是行政管理机构，在没有接受受害人或其相关权利人的委托时，确实无权代理接受赔偿金，除非交管部门具有国家授权可以代理接受赔偿金。但根据《交通事故处理工作规范》第七十四条的规定，交管部门可以代理接受“对未知名死者的人身损害赔偿”，并将赔偿金“交付有关部门保存”，故应当认定被保险人将赔偿款交给交管部门的做法具有合法性。被保险人已经将赔偿金支付给了交管部门，保险公司应当根据上述事实履行给付保险金的义务，保险公司拒绝理赔的理由不成立。

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