为什么会出现转型住房银行需要按基金模式运作的观点
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韩某同指出，不应将住房公积金视为零存整取、少存多取的福利制度，公积金账户并非储蓄账户，可以任意提取。更不能将公积金变成公务员、国有垄断行业变相提高收入的一种特权待遇，这将导致贫富分化的马太效应，使有的人买不起房，有的人却可以轻松地用公积金来投资购房。 而中国社科院公共管理与政府政策所马某远博士就撰文指出，最合理的制度选择是将住房公积金管理中心转型成住房银行，同时拓宽其业务投资渠道，解决资金沉淀问题。 马某远介绍，我国的公积金制度样本源自新加坡的中央公积金制度。但目前的制度运行却经不住推敲，最明显的是住房公积金管理中心身份“妾身未明”，住房公积金管理中心在住房公积金制度体系中处于核心地位，负责住房公积金的归集、使用和管理，权限很大，运作庞大的资金，但中心本身并无资本金、无风险承担能力、不是独立的金融机构，这在制度设计上是一种尴尬。 马某远建议，应尽快制定《公积金投资管理法》，将住房公积金管理中心从财政部门独立出来，将其转型成住房银行，按政策性银行的模式纳入金融机构的主流监管体系，不再受财政部门和建设部门的行政领导，而成为独立的资金运作机构，具体投资模式按照基金的模式进行即可。另外，在投资管理上，应给住房公积金和全国社保基金同样待遇，拓宽其投资渠道，允许其投资资本市场。 马某远的设想是：住房发展银行是以住房公积金为唯一资金来源的国家政策性银行，行使国家公积金法赋予的行政职能，全国成立住房发展银行总行，负责政策指导、内部监督和资金在城市间调剂，各个城市将资金余额的20%上交总行作为兑付准备金，资金使用率低的城市，可视情况上存更多资金;总行将兑付准备金和上存资金用于全国贷款资金调节，充分利用各地沉淀资金。这样，按照银行的监管模式对其进行监管，按照银行的投资模式进行投资，可以最大程度避免之前的弊端。
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