被保险人与受益人在同一事件中死亡并无法确定死亡先后顺序时，保险金应当属于谁?
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现实中已大量出现这样的情况，当被保险人与受益人在同一事件中死亡并无法确定死亡先后顺序时，保险金应当属于谁?我国《保险法》并无明确规定。一种意见认为，该保险金的给付应当参照继承法的有关规定来解决。1985年最高人民法院制订的《关于执行〈中华人民共和国继承法〉若干问题的意见》第二条规定：“相互有继承关系的几个人在同一事件中死亡，如不能确定死亡先后时间的，推定没有继承人的先死亡。死亡人各自都有继承人的，如几个死亡人辈分不同，推定长辈先死亡;几个死亡人辈分相同，推定同时死亡，彼此不发生继承，由他们各自的继承人分别继承。”第二种意见认为，参照《保险法》第六十三条规定，该保险金应当作为被保险人遗产，支付给其法定继承人。对于以上两种意见，笔者认同第二种意见。我国有关继承法的司法解释中共同死亡的继承原则，是基于被继承人与继承人之间存在的法定权利义务关系规定的，并不能机械地适用于被保险人和受益人。继承人享有对被继承人财产的继承权与其对被继承人生前所尽的义务是对等的，而受益人的受益权源于被保险人或投保人的指定，因此不能以继承人和被继承人之间的关系衡量被保险人与受益人之间的关系。如果被保险人与受益人在同一事件中死亡，无法证明死亡的先后顺序的，若推定被保险人先于受益人死亡，则保险金归受益人所有，由于受益人也已经死亡，保险金就成为受益人的遗产，由受益人的继承人继承。这种结果，使得保险金可能由与被保险人关系非常疏远甚至没有什么利益关系的人所得。况且，当同时死亡的被保险人与受益人不存在继承关系时，适用该司法解释则有些荒唐。 解决这一法律适用空白，应当尊重投保人为自己的利益或者为被保险人的利益投保的初衷，上述第二种意见即遵循这一原则。为解决保险实务中法律适用的困难，应当由最高人民法院发布司法解释来消除。其次，有关立法内容编排不当。《保险法》第九条至第三十一条是属于第二章第一节有关保险合同的一般规定。该章节第二十一条第一款的内容是：“投保人、被保险人或者受益人知道保险事故发生后，应当及时通知保险人”，第二款及第三款分别是“被保险人是其财产或者人身受保险合同保障，享有保险金请求权的人，投保人可以为被保险人”“受益人是指人身保险合同中由被保险人或者投保人指定的享有保险金请求权的人，投保人、被保险人可以为受益人”。显然第二三款与第一款没有直接联系。立法者如此安排不知出于什么考虑。笔者认为，该条第一款是有关保险事故发生后应当履行通知义务的规定，而该条第二三款是有关什么是受益人和什么是被保险人的规定;因此，应当将该条第二三款位置前移单列一条，并明确规定他们虽然不参与合同签订，但也是保险合同关系人。这样既合乎逻辑，也突显其重要性。
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事实上，因为签订保险合同时指定了保险受益人，发生保险事故后或是保险合同期限届满时，这笔保险金的利益都将属于指定的受益人。所以，如果保险受益人先于被保险人死亡，之后被保险人未更改保险受益人，或是投保人没有中途撤销保险合同的，等到被保险人死亡出现保险事故的，那么，这笔钱将作为被保险人的遗产，由保险人向被保险人的继承人支付保险金。
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