为什么银行会出现票据贴现进行融资这种业务
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由于银行汇票风险系数较低,加之银行办理贴现需要增值税票、购销合同等,要求严格,手续繁琐,时效性差,一些银行对小面额银行承兑汇票不予办理贴现,使小面额银行承兑汇票持票人(多为民营企业)的票据无法变现,影响资金周转,所以持票人宁愿持票到经营规模较大的民营商贸行融资,既不需要税票,也不需要购销合同,仅凭中间人的介绍和银行承兑汇票查询书,持票人可直接从借款人处拿到现金。利率一般为面议,期限越长,利率越低,反之越高,利率的高低受金融机构贴现利率的直接影响。期限受票据期限的影响,一般在4个月左右。 据调查,吕梁地区工、农、中、建四家商业银行的贴现利率平均为3.5?3.8‰,而民间贴现率为3.2?3.3‰,200万元以上者还可协商调低;民间贴现通常采取现票交易方式,融资时间很快。如:吕梁翔通、华瑞汽贸有限责任公司仅2004年3月份融入未到期银行承兑汇票达3000万元之多,用于购买汽车。孝义市民间贴现月利率为3.3?3.5‰,比商业银行贴现利率低0.1?0.3个千分点。柳林城区一张姓个体户从2003年10月至2004年6月累计收购银行承兑汇票3000余万元,从中也谋取了较高的利差收入。如遇金额大(100万元以上)、时间长的银行承兑汇票,经过协商贴现利率还可降低。如若时间短、急需资金的,票据贴现利率有时高达8‰。 办理民间贴现的尤其以商业企业普遍,因商业企业收入较稳定,一些小型煤、焦企业或中间商急需资金付贷款或运费,就向这些商业企业办理票据贴现。据调查,陵川县44座煤矿中,有28座小型煤矿存在到河南辉县工行进行票据融资现象,原因是该县小煤矿全部在农村信用社开户,全县14个农信社中,只有5家有资格办理票据贴现,且手续繁琐,时间长。又如:孝义市某家用电器批发商店、某自行车商店,某副食批发商,每年办理贴现达500万元到1000万元左右。文水县天和商厦属大型摩托车经营商,资金流量大,进货渠道广。
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票据贴现是应收票据和应付票据的贴现。是筹集资金的一种方式。收票据到期前,应将票据背书提交银行贴现。银行将票据的到期价值从贴现日至到期日的利息中扣除,称为应收票据贴现。贴现金额的计算公式为:贴现利息等于票据到期价值乘以贴现率乘以贴现期实际金额,在出票人向银行出示票据前,贴现应收票据是负债。应付票据贴现折扣应设立应付票据贴现折扣账户,应按期摊配,转为利息费用。
票据贴现是指,资金需求者,将手中未到期的商业票据、银行承兑票据或短期债券向银行或贴现公司要求变成现款,银行或贴现公司(融资公司)收进这些未到期的票据或短期债券,按票面金额扣除贴现日至到期日的利息后付给现款,到票据到期时再向出票人收款。 条件: (一)在银行开立存款帐户的企业法人以及其他组织。 (二)与出票人或者直接前手具有真实的商业交易关系。 (三)提供与其直接前手。
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