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p2p网贷风险控制的方式有哪些

2022-11-10 14:50

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2022-11-10回复

p2p借贷风险控制1、小额分散小额信贷是一个很专业的领域,现在都有专门的课程,广州和杭州的金融学院都有专业的小额信贷课程。我这里简单强调个原则:小额分散。什么是小额?金融办要求小额贷款公司单笔借款借款额度,不得超过注册资金的5%。这是小额。什么是分散?借款人的行业、地域分散,借款人的数量足够多。2、杜绝虚假借款人资本是靠时间获利的,这来带个很严重的问题:风险滞后,旁氏骗局就是这样的玩法。就我的经验来说,只要是真实的做事的人,绝大部分还得比较可靠的。出现坏账的,要么是借款人一开始就是想骗钱的,要么这个借款人就是虚假的。检验是否是虚假借款人的方法也很简单:随机抽查借款人的打款记录、借据,或随机访谈借款人。三、资产管理风险资产管理是银行的核心竞争力,也是个很专业的工作。做的不好,可能就会出现流动性危机,严重的引发挤兑等(P2P模式理论上不应该出现挤兑)。什么是资产管理呢?我在之前说过,对投资人来说,一定要小额分散,这样才能控制风险。但小额分散对个人的资产管理是矛盾的,我投10万出去,一年后的确挣了1万块,手头有6万资金,可还有5万是债权的形式存在的,还没收回来。因此很多P2P平台都设计了各种投资产品(也可以叫是广义的理财产品,可我们平时说的理财产品,都是狭义的理财,只能由商业银行等金融机构发行,这里暂且避讳),可以让投资人在一定时间内把本息全都收回。当前可见的P2P的资产管理方式有两种:1、债权转让式。2、拆分债权式。1、债权转让式目前做的规范的P2P都采用这种模式:投资人A投了若干笔借款,半年后到期,这时A把还没还完的债权以一定价格转让给投资人B。这样投资人A就能够在一定期限内收回本息,成功退出。这种模式也有一定风险,如果平台运营能力弱,找不到投资人B的话,那投资人A就只能等到借款人按期限把钱还完,才能把本息收回了。类似信托展期,但这种资产管理模式,风险可见,相对来说还是比较靠谱。2、拆分债权式这是目前P2P风险极大的一块。借款人C借款100万,期限6个月。这时平台方把债权拆成6笔,额度100万,期限1个月的借款。第一笔借款给借款人,第二笔借款给第一笔借款的投资人,第三笔借款给第二笔的投资人,以此类推。这么惊心动魄的环节,一旦没有衔接上,就会发生借款人的逾期。可实际上借款人并没有逾期,平台也无法提前把钱收回,但从投资人角度,这已经逾期。

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