p2p网贷风险控制的方式有哪些
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p2p借贷风险控制1、小额分散小额信贷是一个很专业的领域,现在都有专门的课程,广州和杭州的金融学院都有专业的小额信贷课程。我这里简单强调个原则:小额分散。什么是小额?金融办要求小额贷款公司单笔借款借款额度,不得超过注册资金的5%。这是小额。什么是分散?借款人的行业、地域分散,借款人的数量足够多。2、杜绝虚假借款人资本是靠时间获利的,这来带个很严重的问题:风险滞后,旁氏骗局就是这样的玩法。就我的经验来说,只要是真实的做事的人,绝大部分还得比较可靠的。出现坏账的,要么是借款人一开始就是想骗钱的,要么这个借款人就是虚假的。检验是否是虚假借款人的方法也很简单:随机抽查借款人的打款记录、借据,或随机访谈借款人。三、资产管理风险资产管理是银行的核心竞争力,也是个很专业的工作。做的不好,可能就会出现流动性危机,严重的引发挤兑等(P2P模式理论上不应该出现挤兑)。什么是资产管理呢?我在之前说过,对投资人来说,一定要小额分散,这样才能控制风险。但小额分散对个人的资产管理是矛盾的,我投10万出去,一年后的确挣了1万块,手头有6万资金,可还有5万是债权的形式存在的,还没收回来。因此很多P2P平台都设计了各种投资产品(也可以叫是广义的理财产品,可我们平时说的理财产品,都是狭义的理财,只能由商业银行等金融机构发行,这里暂且避讳),可以让投资人在一定时间内把本息全都收回。当前可见的P2P的资产管理方式有两种:1、债权转让式。2、拆分债权式。1、债权转让式目前做的规范的P2P都采用这种模式:投资人A投了若干笔借款,半年后到期,这时A把还没还完的债权以一定价格转让给投资人B。这样投资人A就能够在一定期限内收回本息,成功退出。这种模式也有一定风险,如果平台运营能力弱,找不到投资人B的话,那投资人A就只能等到借款人按期限把钱还完,才能把本息收回了。类似信托展期,但这种资产管理模式,风险可见,相对来说还是比较靠谱。2、拆分债权式这是目前P2P风险极大的一块。借款人C借款100万,期限6个月。这时平台方把债权拆成6笔,额度100万,期限1个月的借款。第一笔借款给借款人,第二笔借款给第一笔借款的投资人,第三笔借款给第二笔的投资人,以此类推。这么惊心动魄的环节,一旦没有衔接上,就会发生借款人的逾期。可实际上借款人并没有逾期,平台也无法提前把钱收回,但从投资人角度,这已经逾期。
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1、网络交易的虚拟性,导致无法认证借贷双方的资信状况,容易产生欺诈和欠款不还的违约纠纷。 2、网络平台发布的大量放贷人信息中,有不少是以“贷款公司”、“融资公司”等名义对外发放贷款。而事实上,必须是经国家批准的金融机构方可从事信贷融资等金融服务,擅自从事金融活动者往往会因为“非法集资”、“非法吸引公众存款”,扰乱金融管理秩序而被追究法律责任。 3、如果贷款经由网络平台代为发放,那么在网络平台疏于自律,或内部控制程序失效,或被人利用等情况下,则可能出现捏造借款信息而非法集资的情形。
地方金融网络借贷风险控制措施: 一、加强互联网金融从业机构资金账户及跨行清算的集中管理; 二、对互联网金融从业机构的资金账户、股东身份、资金来源和资金运用等情况进行全面监测; 三、严格要求互联网金融从业机构落实客户资金第三方存管制度,存管银行要加强对相关资金账户的监督。
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P2P网贷平台的刑事法律风险有哪些
P2P网贷平台的刑事法律风险包括平台的行为构成集资诈骗罪等情形。《刑法》对于该罪的相关处罚规定为:以非法占有为目的,使用诈骗方法非法集资,数额较大的,处三年以上七年以下有期徒刑,并处罚金;数额巨大或者有其他严重情节的,处七年以上有期徒刑或者
2020.11.06 172 -
P2P网络借贷的风险有什么
1、网络交易的虚拟性,导致无法认证借贷双方的资信状况,容易产生欺诈和欠款不还的违约纠纷。 2、网络平台发布的大量放贷人信息中,有不少是以贷款公司、融资公司等名义对外发放贷款。 而事实上,必须是经国家批准的金融机构方可从事信贷融资等金融服务;
2020.01.24 253 -
p2p网贷公司面临的风险包括哪些
p2p网贷公司面临的风险有: 1.非法集资风险。P2P面临的最大法律风险就是非法集资,主要是非法吸收公众存款以及集资诈骗。 2.信息安全风险。P2P平台在金融服务的过程中承担的是信息中介的角色,目前P2P平台掌握了借贷双方的个人信息、财产信
2020.10.25 329
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p2p网贷运作风险控制措施有哪些
安全措施很多,具体操作时因放款人和贷款人的不同而不尽相同,基本要做的如下: (一)、科学管理制度 科学的管理体制和严密的运行机制,把投资人财产安全放在首要地位,严格控制业务程序。 (二)、强有力的安全
2022-03-17 15,340 -
p2p网贷有哪些风险?
一、技术风险:既然是,就不可避免的会出现信息技术风险。一般市场上绝大多数的网贷平台,网站都是购买的现成模板,没办法做后期维护,但市场中不断出现黑客攻击,很可能给投资者造成难以估量的损失。二、资金风险:
2022-09-02 15,340 -
p2p投资p2p网贷的风险有哪些
1、平台跑路风险。2016年是互联网金融监管元年,虽然银监会的《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》出台以后,加之各部门加强对P2P平台的排查,问题平台数量有所下降,但是P2P平台跑路仍时有发生
2022-10-13 15,340 -
p2p网贷风险都有哪些
一、技术风险:既然是,就不可避免的会出现信息技术风险。一般市场上绝大多数的网贷平台,网站都是购买的现成模板,没办法做后期维护,但市场中不断出现黑客攻击,很可能给投资者造成难以估量的损失。二、资金风险:
2022-09-02 15,340
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口头合同的风险有哪些
口头合同的风险有: 1、因为合同对方的资质没有明确的证明文件,建议慎重选择合同相对人,并着重考察其诚实信用状况,并对其进行资产考察; 2、一旦发生纠纷,口说无凭,效力无法得到证明。建议找双方共同的亲戚或是毫无利害关系的第三人,在三方都在场的
568 2022.10.08 -
02:03
贷款合同纠纷解决的方式有哪些
贷款合同纠纷的解决方式有三种。 第一种是和解或调解。贷款合同发生争议时,当事人可以自行协商和解,或者通过第三者进行调解。和解是指当事人通过自行友好协商,解决合同发生的争议。调解是由当事人以外的调解组织或者个人主持,在查明事实和分清是非的基础
1,309 2022.04.17 -
01:09
资产收购风险有哪些
资产收购风险包括: 1、资本、资产方面的风险; 2、财务会计制度方面的风险。生活中,大多公司里面都没有专门的财会人员。只是在必要的时候,才会从外面请兼职会计进行财务核算。收购方需要对公司的财务会计制度进行具体的考察,以防目标公司发生多列收益
98 2022.05.13